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作者
標題 Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%
時間 Thu Sep 14 13:35:23 2023
作者
標題 Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%
時間 Thu Sep 14 13:35:23 2023
※ 引述《Fairychess (ηοω)》之銘言：
: 吐槽下我遇到的現實情況，英國雖然可以貸9成，但銀行評估可貸上限一般只有年收入的5
: 倍，而且有時候還對薪資組成特別苛刻，我前兩年買房的時候，拿著17萬英鎊工作年收入
: 證明（不含期權但包含Bonus和Allowance的純工資收入），首付25%情況下，申請50多萬
: 英鎊的貸款都沒過，後來還是把老婆的收入加上一起申請才過。
: 低收魯空這種9成貸款上限基本看得到也吃不到，除非離開城市去村裡買超低總價的物件
: 而且第二套如果要買房出租，印花稅和利率都會比較高，賣房和房租收入都要繳稅，加上
: 我的收入邊際稅率已經是45%，本地工薪階級要在英國做投資房太難了，難怪歐洲人都想
: 躺平。
1. 各家銀行在計算借款人的還款能力時，各種收入組成的比重與認定會有所不同，
你覺得英國銀行對薪資組成很苛刻，
其實在台灣也是一樣，有些銀行從嚴認定，有些銀行寬鬆認定。
2. https://i.imgur.com/IlvvCCa.jpg
![[圖]](https://i.imgur.com/IlvvCCa.jpg)
2022 Q4，九成房貸 (90% LTV) 的佔比約是 5%。
符合首購條件、信用狀況良好、通過銀行評估還款能力的族群，佔比 5%還算合理。
就算是台灣的新青安政策，完全符合的族群也不會太多。
因為這些政策是政府拿來讓 有能力買房的首購 趕快上車。
至於 沒能力買房的首購，這個政策紅利本來就吃不到了。
3. 你的狀況無法說明：英國首購房貸能貸到九成，是看的到也吃不到。
內文說你在首付25%的情況下，申請50多萬英鎊的貸款，
假設你是申請55萬英鎊的貸款，那回推房價大約是 73萬英鎊。
你是在前兩年買房，2021年英國平均房價大約 25萬英鎊。
所以你要買的房屋售價大約是英國平均房價的 3倍。
以台灣的例子來舉例，
在台灣買三千萬的房子，然後抱怨沒有 "拿滿"新青安的房貸補貼？XD
(新青安的房貸補貼，貸款額度是1000萬內)
買這個價位的房子(平均房價的三倍)，本來就不是政府需要大力給補貼的族群。
你的例子如果是：
擁有中位數的家戶收入，信用狀況良好，還款能力佳，購買平均房價的房屋，
但是首購房貸卻拿不到九成的條件，這樣才能證明：看的到也吃不到。
看看上面提過的統計：https://i.imgur.com/IlvvCCa.jpg
拿到九成房貸的首購，在所有申購房貸的族群裡面，佔比 5% 還算合理。
(因為一定會有信用狀況較差、還款能力較差的首購，無法拿到九成房貸)
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.165.208.150 (臺灣)
※ 作者: TheDream 2023-09-14 13:35:23
※ 文章代碼(AID): #1b0fkTm3 (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1694669725.A.C03.html
※ 同主題文章:
09-13 16:57
09-13 17:33
09-13 19:59
Re: [新聞] 台灣沒有的小確幸，這些國家房貸可到100%
09-14 13:35
推 : 謝謝1F 09/14 13:45
推 : 信用分數才是重點
我懷疑啦
通常達不到的都是卡在 是否有居留證+信用分數
信用分數還要時間夠長
台灣和歐美不太一樣
台灣老實說因為追償和歐美那個破產相對沒差 差很多
這個影響很大 不過一堆台灣人搞不懂
通常我都會嘲笑說 銀行看膚色的ccc2F 09/14 13:46
我懷疑啦
通常達不到的都是卡在 是否有居留證+信用分數
信用分數還要時間夠長
台灣和歐美不太一樣
台灣老實說因為追償和歐美那個破產相對沒差 差很多
這個影響很大 不過一堆台灣人搞不懂
通常我都會嘲笑說 銀行看膚色的ccc2F 09/14 13:46
信用分數會有差別。
銀行評估的還款能力，各家銀行的評估會不同。
這兩點都可能是原因。
推 : 其實，你的第一句話有點問題，台灣不會貸不到你要的額度，只是貸不到你要的利率～
至於新青安有很少人過件嗎？你可以問問大本營台銀外，前一波沒標到公教貸款那些銀行，每間新青安kpi都達標
台銀是政策，公股相配合，公股董事長都是官派～有人敢不照政策走嗎？10F 09/14 13:50
至於新青安有很少人過件嗎？你可以問問大本營台銀外，前一波沒標到公教貸款那些銀行，每間新青安kpi都達標
台銀是政策，公股相配合，公股董事長都是官派～有人敢不照政策走嗎？10F 09/14 13:50
台灣還是會貸不到想要的額度。
例如：
行情1000萬，你買1500萬，高機率貸不到想要的額度 (成交價八成)。
買屋的區域是在銀行內部分類的 C級與 D級，高機率貸不到想要的額度。
15坪以下的套房，很容易貸不到想要的額度。
至於新青安在所有房貸族群的佔比，要等統計資料出來才會知道
推 : 你拿資料來 我要看新青安+青安/總房貸 的比例
你搞不清楚狀況 哈哈哈哈 你看看你
1萬也是kpi 100也是kpi 10也是kpi
誰管你 真的有事17F 09/14 13:57
你搞不清楚狀況 哈哈哈哈 你看看你
1萬也是kpi 100也是kpi 10也是kpi
誰管你 真的有事17F 09/14 13:57
可能今年第四季或是明年第一季才會有統計資料
![[圖]](https://i.imgur.com/wc2MdG9h.png)
![[圖]](https://i.imgur.com/57ppw9Th.png)
→ : 目前財政部新青安尚未公布
銀行實務經驗是你要貸可以但利率會變高，在還沒新青安出來前確實內部劃分區域會有7成/6成5，新青安出來後只要條件不要太誇張，大部分會給過但利率往上加，所以我說只有利率難看，其他好談23F 09/14 14:19
銀行實務經驗是你要貸可以但利率會變高，在還沒新青安出來前確實內部劃分區域會有7成/6成5，新青安出來後只要條件不要太誇張，大部分會給過但利率往上加，所以我說只有利率難看，其他好談23F 09/14 14:19
條件不要太誇張，大部份會給過。
想問怎樣的條件算誇張？
推 : https://i.imgur.com/o4aHwNw.jpg
10%more 代表所有人
就和自己信用差 拿去算全部
破產可能 造就的利率差異和成數 你要不要算進去28F 09/14 15:01
10%more 代表所有人
就和自己信用差 拿去算全部
破產可能 造就的利率差異和成數 你要不要算進去28F 09/14 15:01
![[圖]](https://i.imgur.com/o4aHwNwh.jpg)
推 : 前兩年 收緊信用前 台灣拿到9成的搞不好比5%多...32F 09/14 15:06
有可能喔
推 : 我看你還是講白話一點，看不懂你的圖跟你要表達重點33F 09/14 15:08
推 : 破產保護法等級不同
10%是舊青安 然後整體也只有72%
表示一堆人貸款成數低於60%
在破產後 追債的法律差異上就造就了利率和成數不同34F 09/14 15:12
10%是舊青安 然後整體也只有72%
表示一堆人貸款成數低於60%
在破產後 追債的法律差異上就造就了利率和成數不同34F 09/14 15:12
推 : 你看平均數不准，那只是平均，大部分在那個區間看中位數，所以大部分在7成九近8成38F 09/14 15:17
推 : 英國破產管制是有年限的 懂嗎？40F 09/14 15:34
推 : 我們不是在討論台灣嗎？41F 09/14 15:36
推 : 英國強制執行法去看看
台灣是一定要還完XD 年限拉非常長
法律上完全不同 貸款風險係數差距很大
再用 英那個來談台？？
你談台灣低就是因為破產討債執行下 風險係數降低 再來主要成數台灣都是壓在80% 就是因為法拍絕對能還債務，現在新青安可以拉高成數主要是法拍幾乎等於市價台灣法拍等於市價已經十年多了
你以為英國法拍可以像台灣都是等同市價？
再來美國高成數基於超高信用評等
銀行押注你養了10年以上的信用
貸款利率7%目前只要你貸款超過2年準時繳基本上銀行風險就會拉下去
講台灣好貸也是有原因的 主要是房價穩定 法拍穩定 討債 和清債相對容易
法律和風險 一律和歐美一樣 看看 會不會那麼好貸
所有的貸款利率和成數都是當下所有風險 信用 評估出來的 沒有甚麼幻想那邊特別好或怎樣
有夢最美阿
討論東西不要搞的和上世紀沒網路的人討論的東西一樣為什麼新青安壓下去沒問題 主要是壓在 你不敢年紀輕輕就超貸破產
如果有繼承到時候也要被執行
歐美有的是時間差 繼承都不會被影響到
這樣懂了嗎？ 去看看各國破產法強制執行法 這兩樣去比較
差距最大的在這裡
喔 大陸例外 因為炒房炒到外太空 第一房貸 在最近加到80%前都是70% 然後那個表講的單純是上限
70% 還能噴到投報率低於定存 真的夭壽
大陸主要是通勤時間價值 學區 差距太大42F 09/14 15:36
台灣是一定要還完XD 年限拉非常長
法律上完全不同 貸款風險係數差距很大
再用 英那個來談台？？
你談台灣低就是因為破產討債執行下 風險係數降低 再來主要成數台灣都是壓在80% 就是因為法拍絕對能還債務，現在新青安可以拉高成數主要是法拍幾乎等於市價台灣法拍等於市價已經十年多了
你以為英國法拍可以像台灣都是等同市價？
再來美國高成數基於超高信用評等
銀行押注你養了10年以上的信用
貸款利率7%目前只要你貸款超過2年準時繳基本上銀行風險就會拉下去
講台灣好貸也是有原因的 主要是房價穩定 法拍穩定 討債 和清債相對容易
法律和風險 一律和歐美一樣 看看 會不會那麼好貸
所有的貸款利率和成數都是當下所有風險 信用 評估出來的 沒有甚麼幻想那邊特別好或怎樣
有夢最美阿
討論東西不要搞的和上世紀沒網路的人討論的東西一樣為什麼新青安壓下去沒問題 主要是壓在 你不敢年紀輕輕就超貸破產
如果有繼承到時候也要被執行
歐美有的是時間差 繼承都不會被影響到
這樣懂了嗎？ 去看看各國破產法強制執行法 這兩樣去比較
差距最大的在這裡
喔 大陸例外 因為炒房炒到外太空 第一房貸 在最近加到80%前都是70% 然後那個表講的單純是上限
70% 還能噴到投報率低於定存 真的夭壽
大陸主要是通勤時間價值 學區 差距太大42F 09/14 15:36
推 : 法拍不懂，不過可以跟雄信要資料來查查是否等同市價73F 09/14 15:59
推 : https://i.imgur.com/cLSO3Xl.jpg
再來給你個數字 0貸款買房的人數遠大於新青安+青安人數
接近2倍
不給這成數大概這輩子不用想買房了
法拍數量現在歷史低
不管是賣量 和成交量
https://i.imgur.com/tV4uthG.jpg74F 09/14 16:11
再來給你個數字 0貸款買房的人數遠大於新青安+青安人數
接近2倍
不給這成數大概這輩子不用想買房了
法拍數量現在歷史低
不管是賣量 和成交量
https://i.imgur.com/tV4uthG.jpg74F 09/14 16:11
![[圖]](https://i.imgur.com/cLSO3Xlh.jpg)
![[圖]](https://i.imgur.com/tV4uthGh.jpg)
→ : 歐美可沒有這些成數規定
完全靠你有沒有錢
https://i.imgur.com/XNxvE4W.jpg
市價就是市價，你覺得不合理只是因為你不知道合理的因素在哪裡
市價即為合理價82F 09/14 16:18
完全靠你有沒有錢
https://i.imgur.com/XNxvE4W.jpg
市價就是市價，你覺得不合理只是因為你不知道合理的因素在哪裡
市價即為合理價82F 09/14 16:18
![[圖]](https://i.imgur.com/XNxvE4Wh.jpg)
推 : 看得懂你在說什麼的call 1
你給的圖都沒特別標注，然後針對講，我真的不知道你在講什麼東西
財政部通報寫得就清楚明瞭～你表達一下台灣，一下英國，一下法拍，一下消費性貸款，一下0貸款88F 09/14 16:23
你給的圖都沒特別標注，然後針對講，我真的不知道你在講什麼東西
財政部通報寫得就清楚明瞭～你表達一下台灣，一下英國，一下法拍，一下消費性貸款，一下0貸款88F 09/14 16:23
推 : 現在說的是台灣成數 和貸款 之於 歐美成數 我講的很清楚了 這些keywords 自己去看
那是因為你不懂
不懂合理在哪裡
歐洲十年前 和台灣一樣低的利率 更高的成數 你有買嗎？你能買嗎？
我在講現實 你在跟我講夢想 當然搞不懂93F 09/14 16:30
那是因為你不懂
不懂合理在哪裡
歐洲十年前 和台灣一樣低的利率 更高的成數 你有買嗎？你能買嗎？
我在講現實 你在跟我講夢想 當然搞不懂93F 09/14 16:30
推 : 等你說白話再說～以下開放鄉民補充100F 09/14 16:35
推 : 推K大101F 09/14 16:59
→ : 負債比算不到 就貸不到啊 誰跟你說一定貸得到成數
不然為什麼一堆攤販、網拍的貸不到房貸
還有估價估不到也貸不到, 房價大漲的區域, 很多估價停在半年, 算起來可能連五成都貸不到
另外還有很多原因貸不到 隔套、套房、太像投資客102F 09/14 17:02
不然為什麼一堆攤販、網拍的貸不到房貸
還有估價估不到也貸不到, 房價大漲的區域, 很多估價停在半年, 算起來可能連五成都貸不到
另外還有很多原因貸不到 隔套、套房、太像投資客102F 09/14 17:02
貸不到成數這件事，真的不會很少見
1. 貸款人自身信用狀況與還款能力
2. 購買的物件條件
只要有一個不符合，很容易就被砍貸款成數
推 : K大的文要長期追，要有一定的基礎，剛開始會比較灰很正常，也不是只有他，很多高手的思考都很快107F 09/14 17:23
推 : IBIZA 上一篇 英國那個 主要是信用分數 和居住證
credit rating 重點109F 09/14 17:24
credit rating 重點109F 09/14 17:24
很有可能是你提的原因
→ : 自由業真的不好貸 利率也高 年限也短111F 09/14 17:35
台灣銀行很保守，自營商要跟銀行借錢的難度不低
推 : 免費教你還要標注喔 那你去上補習班吧 嘻嘻112F 09/14 17:56
推 : 我之前就是公股放貸部啊～113F 09/14 17:59
我的貸款經驗，公股常常是成數貸不到八成，利率也比私銀差
推 : 日本加消費稅 自由業跑出來抗議114F 09/14 18:00
推 : k大是在說明風險、信用、利率、成數的相互關係吧，然後拉各國進來跟台灣比較115F 09/14 19:54
推 : uk 貸款比例成數其實和台灣差不多
但是現金買房就沒台灣誇張了
好笑吧 利率低的地方一堆人現金買房
利率高的超少
不合理吧 笑死117F 09/14 20:38
但是現金買房就沒台灣誇張了
好笑吧 利率低的地方一堆人現金買房
利率高的超少
不合理吧 笑死117F 09/14 20:38
已開發國家裡，無貸款的房屋數佔比是台灣最高 74%，英國是 39%
推 : 利率低容易大者恆大倒是
錢一直滿出來只好一直買房嚕122F 09/14 20:45
錢一直滿出來只好一直買房嚕122F 09/14 20:45
房蟲永動機？XD
※ 編輯: TheDream (1.165.172.126 臺灣), 09/14/2023 22:11:17
→ : aq大別困惑了，我曾經被k大駡智障，但仔細想想他說的有道理啊，後來發現他人超好的，有問必答XD
房版不是同温層，同溫層學不到東西......124F 09/14 22:11
房版不是同温層，同溫層學不到東西......124F 09/14 22:11
推 : 哈，我沒困惑啦～來的快去的快，感謝說明127F 09/15 09:20
推 : 你們說的也對沒有永居的我本身就算個outlier128F 09/15 09:31
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