※ 本文為 resaga 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2014-08-11 12:00:04
看板 Gossiping
作者 標題 Re: [問卦] 保險的必要性??
時間 Mon Aug 11 03:24:52 2014
關於保險必要性，我想，以哪些人該買保險，還有嚴重程度分級討論較為合適
先來看第一篇的部分推文：
推 : 有錢可以應付意外就可以不用買啊08/10 22:34
→ : 窮人不用買保險，那是給有錢人避稅用的08/10 22:51
那，到底是窮人該買保險，還是有錢人該買保險？
答案是，窮人更該買保險，估良家庭責任與目前經濟能力去買基本定期壽險
若家有兩個小孩，只有自己賺錢，太太帶小孩，萬一自己提前再見了，怎麼辦？
何況是影片五個小孩，近日華航空難，與高雄氣爆中養家的經濟支柱離開
https://www.youtube.com/watch?v=fH1RzzjB4KM
39歲小隊長猝死 5子女失依靠－民視新聞 - YouTube
【民視即時新聞】高雄市那瑪夏區，今年才39歲的三民消防隊的代理小隊長顏正華，在八號晚上時，突然在家中昏倒，送醫急救不治，他留下了太太和5名子女，其中最大的才11歲，最小的11個月，一家的經濟支助沒了，頓時失去依靠，尤其顏正華的長女，再回想起爸爸的過往時，幼小的心靈，還是忍不住哭了。
【民視即時新聞】高雄市那瑪夏區，今年才39歲的三民消防隊的代理小隊長顏正華，在八號晚上時，突然在家中昏倒，送醫急救不治，他留下了太太和5名子女，其中最大的才11歲，最小的11個月，一家的經濟支助沒了，頓時失去依靠，尤其顏正華的長女，再回想起爸爸的過往時，幼小的心靈，還是忍不住哭了。
接著，再看第二篇回文的提問
看板 Gossiping
作者 標題 Re: [問卦] 保險的必要性??
時間 Sun Aug 10 22:37:21 2014
各位魯大安雷，小弟工作兩年
身邊不少朋友一直叫我要去保，甚麼醫療險
一堆有的沒的，做保險的也都來
我想問有甚麼是一定要保的
我現在只有多保第三責任險，機車的
我很怕出車禍
對了，月薪三萬能保甚麼?
→ : 不用保 自己存就好 戶頭幾十萬幾百萬你沒有嗎?08/10 22:39
→ : 月薪3萬不能保什麼，戶頭要留點活錢應急08/10 22:40
這兩個推文都強調要存錢，但這位事主才工作兩年，月薪三萬，不吃不喝兩年
也只能存最多72萬，戶頭哪可能存第一位推文所說的幾百萬......
如果要跟連勝文小確幸廣告一樣
https://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1407473337.A.842.html
那大概一個月連一萬都存不到了~~~
![[圖]](http://i3.disp.cc/t/s/i.imgur.com/vBfn4qh.png)
![[圖]](http://i3.disp.cc/t/s/i.imgur.com/7XBrw3i.png)
![[圖]](http://i3.disp.cc/t/s/i.imgur.com/vlQ4QMc.png)
話說回來，真的如第二位推文所言，保不了什麼嗎？看看其他推文對保費比例的看法
→ : 不要超過月薪的1/10啊 保一些基本的意外險就夠了08/10 22:41
→ : 朋友保到月薪1/3 真的就太硬了
→ : 朋友保到月薪1/3 真的就太硬了
這位提到的，是所謂的「雙十原則」的一部分，也就是保費不要超過月薪十分之一
另一個原則，是壽險保額至少要個人或家庭年收入的十倍
以這位月薪三萬的朋友來說，也就是保費不能超過一個月3000元，一年36000元
壽險保額至少要年收入也就是月薪3萬加上年終等等的十倍，至少要400萬壽險保額
保費3萬6千，壽險保額400萬，合理嗎？抱歉，不合理。這位案主如果還沒有結婚，
沒有買房子，沒有學貸等負債，「理論上」他唯一責任就是對於家中雙親的孝養費用
保費3萬6千，壽險保額400萬，合理嗎？抱歉，不合理。這位案主如果還沒有結婚，
沒有買房子，沒有學貸等負債，「理論上」他唯一責任就是對於家中雙親的孝養費用
假設一個月拿一萬回家給父母，這額度要給雙親二十年，保額就是1萬*12月*20年=240萬
因此，下面這位推文想法基本上是不成立的，買壽險不是為了抗通膨，幾十年後拿回來
推 : 壽險的錢根本被通膨吃假的 倒不如買房 抗通膨08/10 22:37
買保險，尤其是壽險，不是為了十年，二十年或者五十年後拿回多少錢
而是避免萬一自己發生怎樣的危難，不論是空難，氣爆，還是罹患癌症不久後離開人世
壽險就是純粹買定期壽險保障家人，以防萬一自己提前離開，有一筆錢遺愛家人的
那，買保險真的要月收入的十分之一嗎？NO，如果買純粹的定期型保險保護資產
也許二十分之一就能有不錯的基本保障，同樣以這位事主，假設24歲
預估平均一個月存一萬元，二十年後月薪調漲到5萬元，屆時可以存2萬元
20年中間平均一個月存1萬5千元，共可存15000*12*20=360萬
如果這麼理想，20年後真的存了360萬，恭喜，也許二十年後並不一定需要保險了
因為已經存了這麼多錢，如同下面這位推文所提到的
→ : 保險沒那麼不好 如果認為風險可以應付08/11 01:35
→ : 風險自留也是一種處理風險的方法
→ : 風險自留也是一種處理風險的方法
存了三四百萬，要風險自留，萬一出事了，自己拿錢出來解決問題，也可以啊。
但，很抱歉，很多事故的發生並不是如此，以下，來看看這個非常有名的案例：
http://www.youtube.com/watch?v=Rpjpfu9BOaA
中天新聞》一場籃球癱 張爸攜兒返台大求照護 - YouTube
中天新聞》十三年前就讀台大土木系一年級的張振聲，在學校打球昏倒變成植物人。這段時間父親透過網路架設網站，控告學校延誤送醫。希望能夠讓振聲得到照顧，但都沒有回應。今天他的父母推著坐在輪椅上的他，再次回到台大校園，就是希望能夠得到校方一個交代。
中天新聞》十三年前就讀台大土木系一年級的張振聲，在學校打球昏倒變成植物人。這段時間父親透過網路架設網站，控告學校延誤送醫。希望能夠讓振聲得到照顧，但都沒有回應。今天他的父母推著坐在輪椅上的他，再次回到台大校園，就是希望能夠得到校方一個交代。
近日才獲得台大允諾每年提撥生活照顧金40萬。相信站上的多數魯蛇
雙親不見得能有這樣的財力支應，萬一自己遭遇如此不幸，家庭經濟還能支撐下去嗎
保險，不是為了幾十年後遙不可及的未來，「終身」獲得怎樣微薄的保障
卻花龐大費用代價，多數人聽到保險聞之色變，都是因為業務員開口提的費用令人卻步
該怕的是，萬一「明天」自己就出事了，怎麼辦？
https://www.youtube.com/watch?v=2IxGWUXQlFM
遭撞消防員賴文莉出院 談意外截肢哽咽 - YouTube
中天新聞》新北市女消防員賴文莉日前在執勤的時候，遭到酒駕男子撞擊，造成左腳傷重截肢。經過兩個禮拜休養整理後，今天出院了。從原本的外勤工作轉為現在的內勤，目前行走也都得依靠枴杖。談起這一場改變人生的意外，原本在鏡頭前堅強的她，還是忍不住數度哽咽。更多完整報導，詳見：
中天新聞》新北市女消防員賴文莉日前在執勤的時候，遭到酒駕男子撞擊，造成左腳傷重截肢。經過兩個禮拜休養整理後，今天出院了。從原本的外勤工作轉為現在的內勤，目前行走也都得依靠枴杖。談起這一場改變人生的意外，原本在鏡頭前堅強的她，還是忍不住數度哽咽。更多完整報導，詳見：
前年遭到酒駕截肢的消防隊員，幸運地有政府各單位補償500萬以上，而且轉任內勤
若在私人公司行號發生這樣意外，出院後不久公司又以無法勝任工作解雇，怎麼辦？
因此，保險的必要性，是要看不同家庭不同人的不同狀態來決定的
若在私人公司行號發生這樣意外，出院後不久公司又以無法勝任工作解雇，怎麼辦？
因此，保險的必要性，是要看不同家庭不同人的不同狀態來決定的
下面有兩段影片，非常值得觀賞，相信對於建立相對正確的保險觀念有所幫助
http://www.youtube.com/watch?v=aO0ckICunqI&NR=1
發生影片中于美人所提，唯一工作支柱罹患癌症離去，保小孩、保配偶，經濟支柱卻沒
200萬壓住，家人怎麼辦？
https://www.youtube.com/watch?v=4zdyMGfOUrU
儲蓄型，還本型，投資型的保單，請不要亂接觸
基本上，購買定期型保險避免嚴重風險就可以了，省下來的錢想辦好好好存下來吧
最後給一個參考區間，該有怎樣的個人基本保障？
假設就是23歲剛出社會的年輕人而言：
一、定期壽險：200萬
除非，雙親都不在了，如前所述，假設給雙親一個月一萬孝親費來算，就要240萬保額
200萬定期壽險一點都不多，當然啦，出社會前雙親就幫自己買了壽險是另一回事
二、殘廢險與殘廢扶助險，重大燒燙傷保障：一次理賠500萬加上一個月5萬扶助金
前面已經提到張振聲癱瘓與賴小姐截肢的事故，上週高雄氣爆
二、殘廢險與殘廢扶助險，重大燒燙傷保障：一次理賠500萬加上一個月5萬扶助金
前面已經提到張振聲癱瘓與賴小姐截肢的事故，上週高雄氣爆
不少重傷者遭受全身30%以上的燒燙傷，甚至有7成燒燙傷的病友：
https://www.youtube.com/watch?v=Kk8Ibt9gTOc
出院後，41位重度燒燙傷病友復健之路極為漫長，若沒有嚴重傷殘的燒燙傷扶助金
幫助走過這段期間家庭的經濟危機，怎麼辦呢
三、初次罹癌或重大疾病險：一次理賠100萬以上
新式直子放射或直線放射器放射治療，要價20~30萬，並沒有健保給付
https://www.youtube.com/watch?v=jeuYt0s9gwk
中視新聞》治癌新契機！ 質子放射明年上路 - YouTube
內容轉載自《中時影音》： 中視新聞》國內癌症治療有了新契機，傳統放射治療殺死癌細胞的同時，也會破壞其他正常細胞。林口長庚醫院明年上路的質子放射治療將大幅度改善，不過這將是國內最貴的放射線治...
內容轉載自《中時影音》： 中視新聞》國內癌症治療有了新契機，傳統放射治療殺死癌細胞的同時，也會破壞其他正常細胞。林口長庚醫院明年上路的質子放射治療將大幅度改善，不過這將是國內最貴的放射線治...
https://www.youtube.com/watch?v=5uK5oIZLsMA
0213華視新聞雜誌-健保給付 窮人悲歌 - YouTube
日前一名罹患乳癌的單親媽媽，因為沒辦法支付每個月10萬塊的標靶藥費用，在「背債」和「放棄求生」的抉擇中拔河。不只是癌症，台灣也有8萬名僵直性脊椎炎病友，因為付不出一年50萬的藥費，只能放任病情惡化，變成殘廢。而攤開健保總額一年5千億的大餅，其中1300億是藥物給付的支出，透過監察委員訪查發現，民眾每年的藥物浪費高...
日前一名罹患乳癌的單親媽媽，因為沒辦法支付每個月10萬塊的標靶藥費用，在「背債」和「放棄求生」的抉擇中拔河。不只是癌症，台灣也有8萬名僵直性脊椎炎病友，因為付不出一年50萬的藥費，只能放任病情惡化，變成殘廢。而攤開健保總額一年5千億的大餅，其中1300億是藥物給付的支出，透過監察委員訪查發現，民眾每年的藥物浪費高...
是第二線或者第三線才給予給付，若自己罹患癌症，這些不予給付的標靶藥物
一次理賠初次罹癌或重大疾病險包括癌症理賠，比傳統癌症險在早期抗戰有用得多
四、基本實支實付醫療：病房費3000元，實支實付額度12萬
如果購買的是保單條款固定項目的日額醫療險，新的醫療技術例如骨折
可能無法支應理賠：
http://www.youtube.com/watch?v=q2Z7rtlVBNw
買保險不保險 "不符項目"不理賠－民視新聞 - YouTube
【民視即時新聞】民進黨新北市議員許昭興的媽媽，13年前跟保險公司投保醫療險，今年3月因為跌倒，腰椎骨折開刀注入骨泥，花了十幾萬元，要申請理賠，但保險公司竟以「手術項目不符」拒絕理賠，我們的獨家報導。
【民視即時新聞】民進黨新北市議員許昭興的媽媽，13年前跟保險公司投保醫療險，今年3月因為跌倒，腰椎骨折開刀注入骨泥，花了十幾萬元，要申請理賠，但保險公司竟以「手術項目不符」拒絕理賠，我們的獨家報導。
以目前的商業醫療保險而言，條款上採開放實際花費在一定額度內
多數可滿足可理賠的實支實付醫療保險，較為適合
若以上述保障而言，最基本的保障二十年區間，大概就是月薪三萬的上班族
不同公司的類似保障，保費約在月薪4%~7%之間
五、汽機車第三人責任保險、自用住宅火險等產險責任險
萬一撞到人導致對方殘廢，對方索賠五百萬以上，怎麼辦？
開車或騎車族，第三人責任險不可缺少，至少連同強制險一定要在五百萬以上
自己家中住宅的火險，這次高雄氣爆後，不少新聞都有報導
受災戶並沒有投保住宅火險或者商業火險加上爆炸險
另外要估量
最後重申，若完全沒有保險的人要風險自留，存錢也是可以的
只是，以上述五項風險發生後可能造成的財物損失
少則可能是骨折的醫療自費10多萬，或者氣爆後房屋修繕的30~40多萬
嚴重的是癱瘓躺在床上家人10多年照顧散盡300多萬家財的無盡照顧
如何衡量，該是要好好思考
保險，用盡量低的費用，換取避免嚴重財務損失的基本保障就可以了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.162.72.192
※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Gossiping/M.1407698696.A.FF9.html
推 : 你忘了一點 這裡是台灣 保險只會坑人1F 08/11 03:28
基本上爭議出在是否買到合宜的基本保障，如果買到條款限定住的固定理賠醫療也許就會發生您說的不理賠，讓人很生氣的感受
另外，沒有任何保險理賠條款上包山包海，購買時客戶需跟業務問清楚理賠限制在哪
坑人，如果從理賠面來說，保單條款沒問題，接下來才會進入公司理賠文化
推 :2F 08/11 03:28
→ : 為什麼都忽略保險公司花錢僱人來迴避付保險理賠的部份??3F 08/11 03:30
沒忽略，這個回應主要是談該有的保障注意，保險理賠文化要看公司去看申訴率還有包括版眾的風評，迴避可能是理賠風險高的公司就好
沒必要特別一直談理賠文化吧
→ : 別管理賠了你聽過安麗嗎4F 08/11 03:30
推 : 你這篇理論正確 但忽略實際面...業務騙窮人買沒用的保險5F 08/11 03:31
也許在這麼業界有不少業務會這樣讓經濟能力不好的人買不適合的保障但還是有一些人會與客戶好好溝通了解經濟能力後
給予適合他經濟能力狀態的保障吧，這都是個別案件不同討論
實際上還是有業務願意理解經濟能力不好者的情形給予該有的保障
→ : 搞怪拒賠的案例怎麼不提？公司教材沒教吼？6F 08/11 03:32
要談理賠問題，應該是9號那篇推爆的文章下面繼續回文這篇回文是討論「保險必要性」，個人回文立場既然贊成該有基本保障
搞怪拒賠問題在這篇中，當然是不會討論的，因為那是「條款之外」的問題
※ 編輯: live7taiwan (1.162.72.192), 08/11/2014 03:43:06
→ : 買儲蓄險最蠢，利息直接被通膨吃掉還負成長，適合保守人7F 08/11 03:35
→ : 只推薦防癌跟醫療型的，意外就看人想法反正花不到。
→ : 只推薦防癌跟醫療型的，意外就看人想法反正花不到。
→ : 出險的時候又是另一回事了9F 08/11 03:36
推 : 所以說自己要放聰明點啊 管你窮不窮太智障就是等著10F 08/11 03:37
→ : 被騙錢
同意，所以保障本來就是要自己先多做功課了解，不然被業務牽著走→ : 被騙錢
→ : 正常是有需求再保險，但大部分業務是幫客戶創造需求去附12F 08/11 03:41
→ : 合保險，完全反過來
問題是很多客戶自己跟業務買保險，他認為是他的需求，但其實根本是錯誤自我分析XD→ : 合保險，完全反過來
尤其是終身型的各類保險......
推 : 明明最近空難的是復興XD14F 08/11 03:42
推 : 保險業務又在推銷套餐了嗎15F 08/11 03:43
請洽保險版推 : 好啦我嚇到了 有沒有哪個單快給我看看16F 08/11 03:45
請洽保險版，很多人會送上罐頭套餐的※ 編輯: live7taiwan (1.162.72.192), 08/11/2014 03:49:46
推 : 現在可怕的是 台灣保險都當成金融商品在賣17F 08/11 03:47
同意，所以您提的那一類保險原則上少碰為妙因為多數情況下根本沒有衡量清楚經濟能力，就被業務拉走簽約
過幾年才發現繳不出來錢......
推 : 不是不能當商品賣 但是保險這東西的本質 應該是一種服18F 08/11 03:48
→ : 務的理念 現在變成賣東西出去就好 其它去跟理賠專員吵
※ 編輯: live7taiwan (1.162.72.192), 08/11/2014 03:52:15→ : 務的理念 現在變成賣東西出去就好 其它去跟理賠專員吵
推 : 媽的 我家人就是被業務騙買一堆超出薪水能力的保險20F 08/11 03:53
→ : 交了2年撐不下去 被迫停保 因而損失幾10萬 業務去死!
其實可以去保險版提問這樣的情況怎麼辦，雖然站內信業務也可能會有居心不良的回信→ : 交了2年撐不下去 被迫停保 因而損失幾10萬 業務去死!
但可以多聽到不少較為中肯的建議
※ 編輯: live7taiwan (1.162.72.192), 08/11/2014 03:55:43
推 : 認真推22F 08/11 03:56
推 : 以前還聽過失業險勒 一個月繳五百 失業一天理賠1000還23F 08/11 03:57
→ : 是1500我忘了 朋友那時候有推薦過我保
有就業保險，裏頭就有失業給付→ : 是1500我忘了 朋友那時候有推薦過我保
※ 編輯: live7taiwan (1.162.72.192), 08/11/2014 04:01:38
→ : 投資行保單 好多業務在推薦這個25F 08/11 04:05
推 : 保險是保險 投資是投資 勿混為一談26F 08/11 04:25
推 : 推這篇27F 08/11 04:32
推 : 怎麼講得好像保險=壽險28F 08/11 04:37
推 : 其實也不能怪業務不好，畢竟都被公司洗腦了!!29F 08/11 06:44
推 : 有些人就認為保費低保障高又要期滿還本 保險公司又不是笨30F 08/11 06:47
推 : 剛開始很認真研究~但要每年檢視 有時候就很懶!!31F 08/11 07:15
推 : 推認真文32F 08/11 07:24
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