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作者 標題 Re: [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF
時間 Wed Dec 25 10:15:23 2024
這個議題我以前也困惑過，這篇不討論政府是否可以信賴，純粹從財務角度去分析。
要比較勞退自提與自行投資的效益，可以將節稅效果換成投資報酬率。這邊說明一下，若參
加自提能夠免去40%的稅，帶來的總報酬並非是40%，而是40/60=66.67%的效益。等於如果自
行運用，你需要創造66.67%的報酬率，才能達到節約40%稅的效果。
加自提能夠免去40%的稅，帶來的總報酬並非是40%，而是40/60=66.67%的效益。等於如果自
行運用，你需要創造66.67%的報酬率，才能達到節約40%稅的效果。
搭配距離退休的年份，就能算出這筆節約效果換成投資報酬率等於多少。要在一年內創造66
%的報酬率也許不容易，但若是40年則只需要1.29%的年化報酬率即可達成。將情況羅列後可
以列出這張對照圖表
%的報酬率也許不容易，但若是40年則只需要1.29%的年化報酬率即可達成。將情況羅列後可
以列出這張對照圖表
https://i.imgur.com/gfKYY1k.jpeg
![[圖]](https://i.imgur.com/gfKYY1kh.jpeg)
大家可以依照自己的邊際稅率/距離退休的年份對照。
以40%邊際稅率計算，若退休在即，節稅的效果在一年後可以完全實現，不用猶豫，近乎無
風險取得66%年化報酬率的機會可不多。
但這是一年就可以領出的狀況，若這筆錢預計40年後才能取得，考慮了時間價值之後，40年
66%的收益可以換算成1.29%的年化報酬率。如果有把握領先勞退基金超過1.29%，那就沒必
要自提。勞退新制收益率近十年是4.76%，估計未來也不會差太多，意思就是如果你的預期
報酬率高於1.29+4.76%=6.05%，那就自己操盤就好。
66%的收益可以換算成1.29%的年化報酬率。如果有把握領先勞退基金超過1.29%，那就沒必
要自提。勞退新制收益率近十年是4.76%，估計未來也不會差太多，意思就是如果你的預期
報酬率高於1.29+4.76%=6.05%，那就自己操盤就好。
但若以一般年薪百萬的上班族來說，距離退休年齡還有20年，那節稅的效益就低於1%的年化
報酬率，僅0.64%。勞退基金績效加上節稅的效益是4.76%+0.64%=5.4%。老實說即便加上節
稅效果，考慮到流動性不佳，也不是特別值得的買賣。
報酬率，僅0.64%。勞退基金績效加上節稅的效益是4.76%+0.64%=5.4%。老實說即便加上節
稅效果，考慮到流動性不佳，也不是特別值得的買賣。
結論
高所得自提的價值更高。
離退休年份越近越要自提。
而這兩個族群很可能是同一個族群，退休前的收入應該會是一輩子中相對的高點。而且隨著
退休越來越靠近，在股市中取得承擔風險的程度應該也會隨著下降才對。所以年紀越大、離
退休越近要擊敗勞退基金的機率就越來越小，越要把6%的自提提滿。
退休越來越靠近，在股市中取得承擔風險的程度應該也會隨著下降才對。所以年紀越大、離
退休越近要擊敗勞退基金的機率就越來越小，越要把6%的自提提滿。
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※ 作者: CaLawrence 2024-12-25 10:15:23
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※ 同主題文章:
12-25 05:30 ■ [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF
12-25 08:25 ■ Re: [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF
● 12-25 10:15 ■ Re: [請益] 勞退自提 VS 自行投資ETF
推 : 讚1F 12/25 10:21
推 : 你會花掉2F 12/25 10:22
→ : 幫推 正確結論 不過一堆人會用安心感之類虛無飄渺3F 12/25 10:24
→ : 的跟你說自提比較好
→ : 的跟你說自提比較好
推 : 推 有數據 有結論5F 12/25 10:31
推 : 以前不划算是因為投資一直虧錢用稅金補到最低收益6F 12/25 10:33
→ : 最近幾年有四趴多是學乖了卯起來買台積電
→ : 最近幾年有四趴多是學乖了卯起來買台積電
推 : 沒有吧 那時侯有用稅金補勞退了 不要傳播錯誤訊息8F 12/25 10:36
→ : 阿 最低收益也不是每年看 是整個投資周期一起看 一
→ : 年虧損也不用補
→ : 阿 最低收益也不是每年看 是整個投資周期一起看 一
→ : 年虧損也不用補
→ : 版上一堆人未滿50 是要提啥??11F 12/25 10:37
推 : 謝謝分享12F 12/25 10:37
推 : 我覺得有些酸言酸語大可不必13F 12/25 10:41
→ : 人家整理出來就是讓你知道之後退休前有這個方式可以
→ : 準備
→ : 要比績效怎麼不通通歐印比特幣？
→ : 人家整理出來就是讓你知道之後退休前有這個方式可以
→ : 準備
→ : 要比績效怎麼不通通歐印比特幣？
→ : 優文17F 12/25 10:42
推 : 推，接近退休年齡&高收入節稅效果是兩個主要因素，18F 12/25 10:51
→ : 沒這兩因素就不用討論，自行投資就好...若覺得是騙
→ : 局更要擔心台股市場被提更多稅，建議投美股或其他
→ : 市場
→ : 沒這兩因素就不用討論，自行投資就好...若覺得是騙
→ : 局更要擔心台股市場被提更多稅，建議投美股或其他
→ : 市場
推 : 以這結果，5%不用考慮，13%退休前1年，20% 退休前22F 12/25 10:52
→ : 2年，30%退休前4年，40%退休前6年…..其餘就自行努
→ : 力
→ : 2年，30%退休前4年，40%退休前6年…..其餘就自行努
→ : 力
推 : 現在都刷卡刷到要還不出來了，還在想要定期定額，25F 12/25 10:54
→ : 真的好笑
→ : 真的好笑
推 : 注意! 歐印勞退好安心27F 12/25 10:56
推 : 一次領出來還會再被扣一次稅吧28F 12/25 10:56
推 : 感謝分享29F 12/25 10:56
推 : 你沒考慮自提也是有績效的30F 12/25 10:57
→ : 分批領 錢被鎖住 也不能直接等於這績效31F 12/25 10:59
→ : 自提績效就是勞退績效阿 那邊沒算到32F 12/25 11:04
→ : 一次領19.8萬*年資免稅額33F 12/25 11:08
→ : 基本上大部份人都免稅了
→ : 基本上大部份人都免稅了
推 : 專業文35F 12/25 11:10
→ : 我這張對照表還沒有加上勞退自提的績效 純粹是稅務36F 12/25 11:12
→ : 節約的投報率而已 如果要的話就整張表+4.76%
→ : 節約的投報率而已 如果要的話就整張表+4.76%
→ : 自己花掉錢和被騙錢，是投資最大的風險。38F 12/25 11:19
推 : 虧損是蠻久以前的新聞了39F 12/25 11:23
→ : 用稅金補是政府本來就有保障機制
→ : 以前四大基金被拿去亂護盤那時肯定有虧損好ㄅ
→ : 用稅金補是政府本來就有保障機制
→ : 以前四大基金被拿去亂護盤那時肯定有虧損好ㄅ
→ : 最近期虧損就111 後面隨便亂噴42F 12/25 11:26
→ : 多少人放進去三個月不會動？板上不到5%43F 12/25 11:31
推 : 股版都股神當然4不用，不過大部分人4韭菜當然還是要44F 12/25 11:41
→ : 推自提，所以不在股版一律推自提，在股版就退休前幾
→ : 年提
→ : 推自提，所以不在股版一律推自提，在股版就退休前幾
→ : 年提
推 : 推數據47F 12/25 11:48
推 : 一兩年虧損又不需要補 何來用稅金補的事情48F 12/25 12:09
推 : 推有理有據49F 12/25 12:23
推 : 推50F 12/25 12:33
推 : 讚 低薪族的我續抱VOO 沒錢繳6%了51F 12/25 12:38
推 : 想請問自提的績效不會複利嗎？52F 12/25 12:49
推 : 會複利啊53F 12/25 13:14
推 : 這篇有料推竟然比較少 股板果然素質不行==54F 12/25 13:25
推 : 推55F 12/25 13:37
推 : 推56F 12/25 13:49
推 : 有料57F 12/25 13:49
推 : 感謝分享58F 12/25 14:21
推 : 推59F 12/25 15:04
推 : 認同時空間分析 你的長輩如果快要退休 可以提60F 12/25 15:17
推 : 推61F 12/25 15:43
推 : 推62F 12/25 16:30
推 : 推結論，退休前5年再考慮自提63F 12/25 18:15
推 : 推這篇～正確！64F 12/25 18:25
推 : 推65F 12/25 18:50
推 : 推~66F 12/25 20:33
推 : 讚67F 12/25 21:26
推 : GJ68F 12/25 22:05
推 : 不過若在薪資上升週期，自提達到減低級距效果，就非69F 12/26 07:13
→ : 常有用。
→ : 常有用。
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