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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2022-02-14 04:07:18
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作者 TheDream (努力面對每一天)
標題 Re: [請益] 年薪90貸款900萬過於沉重
時間 Sun Feb 13 21:56:10 2022



1.只要國家經濟有成長貨幣會貶值,那房價就是長線看漲

  最近20年,經濟成長與貨幣貶值常常是同時在發生,所以房價長線一直都是漲勢。

  國內外長期的經驗來看,房價上漲的幅度通常會大於 通貨膨脹與經濟成長的幅度


2.在低利率的時代,同樣的房屋條件下,你繳的房貸利息比你的房租低。

  除此之外,因為貨幣貶值是持續進行式,買房可以用來對沖貨幣貶值的財務損失。

  十年前一千萬的購買力跟現在一千萬的購買力差很多,這就是貨幣貶值。


3.若投資能力無法達到長期且穩定年化10%以上的報酬率,要追房價漲幅會很辛苦。


4.房市多軍與空軍的差別,有時候只在一念之間。

  多軍做完功課,了解房價歷史走勢與現今的房價支撐點,就知道不用去相信
  台灣房市會崩盤的言論,有需求就是買在當下。

  一樣的道理,若看好台灣經濟長期向上,要投資台股大盤,
  想買0050也是當下就可以買,不用特別去挑時間做低點買入。

  而空軍則是相反,就算有再多的證據與歷史資料告訴空軍:房價長線看漲,
  空軍會選擇沒看到,繼續跟市場趨勢對做。

5.沒有自住房,你選擇不買房,不幫投資客接盤。那就是選擇租房幫投資客繳房貸。


回到你的情況,910萬貸款30年,利率1.33%,本息平均攤還下,月繳是30669,
第一年的房貸利息總共要繳 119520,之後每一年利息會愈繳愈少。

繳出去的本金其實是存在房子裡,你真正消費掉的是房貸利息。


你現在租房,每年租金消費是7000X12=84000

很有趣,現在你願意住月租金7000的房子,但是買房卻想要月繳房貸30669的房子?


你可以保守一點,買總價750萬的房子,貸款600就好,這樣你房貸月繳是20221,
第一年的房貸利息總共要繳 78805,比你現在的每年租金還要更低。

住在總價750萬的房子,提升的生活品質肯定比你月租7000的房子來的高!



你自己說工作加薪不大,這樣更應該早一點買房,除了房價漲幅比通膨大以外,
還有一點就是國民收入一直在成長

 99年家戶可支配所得中位數 77.1萬元
109年家戶可支配所得中位數 92.9萬元

如果你收入漲幅跟不上全國趨勢,那你越晚買會越買不起。


※ 引述《debut7 (林肉包)》之銘言:
: 大家好
: 先背景介紹一下今年32歲,單身無負債,養了一台小國產車
: 月薪大約74000 年薪大約95-110萬 存款300萬
: 雖然說工作穩定但是加薪幅度不大,未來也很難再有大幅調薪機會
: 買房後可以暫時不用給家裡支出,但家裡也說過我之後還款有問題無法支援
: 小弟就是那個傻傻相信房價會下跌原本2年前要買現在必須加價買的人QQ
: 最近看到了喜歡的預售必須貸30年910萬
: 寬限期後月還款約32000 存款扣掉頭期裝潢家電剩10萬左右
: 網上的公式無論是房屋總價年薪10倍或月還款不超過月薪四成我都超過
: 自己有算過扣完基本開銷房貸養車費用一個月剩7.8000
: 如有額外花費像是帶家人旅遊 繳稅 保險費可能還要從剩下十萬的存款拿出來繳
: 像我這樣適合牙一咬拚拚看嗎,或是根本太過拮据影響生活品質
: 畢竟我現在也只是計算機按一按紙上談兵,才想問問過來人實際上的體驗
: -----------------------------------------------------------------------------
: 感謝大家的回覆,關於大家都說開銷的問題剛才又仔細把消費算了一遍
: 的確不小心把現有租屋的花費都算進去了,目前是與人合租租金7000
: 然後還款32000我是把預計要升息的都算進去所以抓的金額比較寬鬆一點
: 自認算節省日常花最多的就是吃而已
: 車子也是老車接手家人的可能這幾年常常壞東壞西所以有幾個月花費比較高
: 但這樣的日常開銷還是超過2萬聽各位的講法還是要檢討一下 冏
: 註明一下,我還有把房屋管理費和瓦斯停車位清潔費這些租屋沒有的開銷算進去
: 這樣多算的租金部分算下來每個月應該是剩餘15000左右可以運用

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kairi5217: 金玉良言1F 02/13 21:57
howhow801122: 如果開寬限期3+2有增值,轉增貸,壓力會不會小一點2F 02/13 22:03
howhow801122: 。
zesonpso: 寬限根本是假議題4F 02/13 22:04
zesonpso: 懶趴趴懶還是懶
zesonpso: 只是消費未來收入的預支而以
childeviler2: 很多人都很好心告知房價趨勢,卻有人會去抹黑,自己7F 02/13 22:05
childeviler2: 矇著眼睛就算了,還要去害人,唉,不要造業啊!
TheDream: 開寬限期會高估自己的負擔能力9F 02/13 22:06
indoman: 現在最大的問題 很多人吞不下三房變兩房 尤其中南部10F 02/13 22:07
indoman: 前兩年三房價現在只能買兩房 可能還要貼一點錢
TheDream: 原po本來應該是住套房或雅房吧? 買兩房就有明顯升級感12F 02/13 22:08
childeviler2: 2020年買三房平車1100左右,兩房平車740,小三房機13F 02/13 22:09
childeviler2: 械車680
Juniorlin02: 這篇還不錯15F 02/13 22:11
TheDream: 從2020年開始看房但沒買的人,現在想買房一定會有心魔。16F 02/13 22:11
indoman: 2020買房還是有心魔啦 看看2014.15年時 台中蛋白5.600而17F 02/13 22:12
indoman: 已
TheDream: 心魔要靠自己認清:經濟好,房價長期看漲,要買在當下19F 02/13 22:14
blackbear21: 寬限期很適合公務員啊 明年幾乎都會跳等啊20F 02/13 22:17
s26492755: 好幾次了  租改套比買兩三房的21F 02/13 22:18
s26492755: 同樣條件 房租超過利息很多很多
MixBear: 自住不要亂開寬期限23F 02/13 22:21
TheDream: 很多人願意付租金住雅房,但是買房就是要正三房或正兩房24F 02/13 22:23
TheDream: ,這樣根本無法對比。
zengtoro: 寬限期過了如果收入沒增加壓力更大吧…26F 02/13 22:25
garyddt: 推;自住不開寬限+127F 02/13 22:25
CozyLife: 好人28F 02/13 22:27
mdforget: 所以美加那些經濟是不成長了?29F 02/13 22:28
benny3579: 不用理魯空 跟著一起唱雖房價就好 不然怎麼多掃幾間30F 02/13 22:32
TheDream: @mdforget  https://reurl.cc/l9YAGY31F 02/13 22:34
TheDream: 看看歐美國家GDP走勢跟房價走勢是否一致
The link between GDP growth and the real estate market - Asiagreen
[圖]
​Supported by exceptional economic and business conditions, returns on equities and bonds during the past 30 years were considerably higher than the l ...

 
patterson01: 心魔要靠自己破解啦 前奮青如我也是幹幹叫為何房子33F 02/13 22:35
patterson01: 都不用貶值的啦 要看清楚房產價值本身就是件不容易
patterson01: 的事 你說房地產有沒有泡沫成分 有啊 一定有啊 資本
patterson01: 主義本質就帶有泡沫成分 問題是大公司爆了 人類經濟
patterson01: 大多數還是恢復啊 韓國台灣日本不都是這樣嗎
patterson01: 還有價格跟價值不一樣 不是只有股價會收到經濟影響
patterson01: 房價也是;你看過60塊、300塊的台積電、你會說500塊
patterson01: 的台積貴嗎?你硬要說貴我也不反對,但要拿出自洽的
patterson01: 理論啊 更何況房子不是股票,有實用性與稀有性,普
patterson01: 羅大眾自用首購不需要考慮跌價,這麼簡單的道理,我
patterson01: 自己三年前也不懂,你說我是蠢還是智商不夠,我當然
patterson01: 是不會承認自己笨,而是心魔
morrishh: 預算建議那邊說的很好,推一個45F 02/13 22:51
GoGoD: 其實多數人有個謬誤總是拿「過去」來看「未來」,過去的既46F 02/13 22:54
GoGoD: 定因素所導致的結果,倘未來因素有變化呢?
jumber: 推48F 02/13 22:57
ggtest: 股市投資一樣,長期來看是看漲,但是用過去看未來根本就是49F 02/13 22:59
ggtest: 很奇怪的一件事
blue28082: 真的是心魔問題QQ 我從2018年看房,後來加入白爛靠北房51F 02/13 23:01
blue28082: 價社團被洗房價應該跌,結果被害死,房價根本沒跌還更
blue28082: 高,最後2020年還是咬著牙買下去,因為真的不想幫房東
blue28082: 繳房貸....
aloness: 買在2020還可以啦,起碼是起攻期55F 02/13 23:04
patterson01: 不要怪靠北房價社團啦 現在要是存股社團推薦的標的56F 02/13 23:09
patterson01: 突然來個大雷包 你要怪他們嗎?
aloness: 另外樓上b大,這並不是心魔,而是對市場不夠靈敏58F 02/13 23:09
aloness: 最近兩週的台股不就如此,年前1月殺到天昏地暗
aloness: 年後一週一口氣收復一個月的跌幅
patterson01: 房價當然高 但本文講的蠻好的 本業或投資年化報酬率61F 02/13 23:10
patterson01: 沒有10% 的 你就是捏著買 除非你能提出論述台灣經濟
patterson01: 在未來幾年有下行風險
aloness: 「嚇你甩你磨你」這種事發生在房市,真的很折磨人就是64F 02/13 23:11
aloness: 現在回去看1/31以前的所有消息,跟2018年看房價消息如出
aloness: 一轍
aloness: 不過,對市場波動不夠靈敏,「捏著買」也只是抱著更大的
aloness: 風險,然後看運氣好不好
j8630222: 5.一針見血 罵房價高不接投資客賣的房 但跑去租投資客的69F 02/13 23:18
j8630222: 房 有人認為租房付出的錢跟買房一樣所以沒差 但差別是繳
j8630222: 完30年房貸擁有完整的一間房 跟繳完30年房租一無所有
aloness: 以前這觀念可以啦,現在哦…選地點比較重要72F 02/13 23:19
aloness: 像北市蛋黃區,賺一輩子買不起就乾脆租一輩子也未嘗不可
aloness: 重點是要持續累積資產,別買不起房就只想著怎麼花錢,跨
aloness: 不過買房門檻,至少也跨得過其他領域的投資吧
aloness: 貸款1千萬才能買的房,每月本息至少也得出個5萬以上,如
aloness: 果只要付2萬就能租到,這差額拿去運用在其他資產投資,甚
aloness: 至做生意,也是個好選擇
j8630222: 這就又變成通勤跟買蛋白的抉擇了 如果薪資真的是低 服務79F 02/13 23:33
j8630222: 業餐旅業這種 跟不上物價通膨跟經濟成長 半價租房會越來
j8630222: 越痛苦 所以我覺得原po真的是好人
kitten123: 佛心勸世,現在開始起漲期,明年大概還會漲20%以上82F 02/13 23:53
mithuang: 利息還可以抵稅,房租通常不行83F 02/14 00:14
aloness: 這是選項只有一般工作存錢跟買房兩個選擇的推論,把選項84F 02/14 00:14
aloness: 再增加一個做室內裝修,房價上漲率根本不會放在眼裡…
aloness: 房租可以抵稅啊…
jasonsu449: 再漲20%怎麼推論?應該快升息了。。87F 02/14 00:32

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鋼需買的很無奈地點就很重要了!
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