※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-07-06 22:04:11
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作者 標題 [閒聊] 有關新青安房貸
時間 Thu Jul 6 20:11:47 2023
先講我對房貸的定義
房貸這產品，說白了就是跟未來預支你的時間
有的人覺得不想貸那麼久，什麼繳到掉牙還在繳什麼的
有的人喜歡有人的不喜歡
沒什麼對與錯。
房貸這東西，你就評估你超支的每年時間，值不值這2%年利率
你在30歲借了1000萬去買了一個你現階段無法全額買清的東西
你此時購屋不就是在買一個你未來才有辦法擁有的東西？
你在30歲借了1000萬去買了一個你現階段無法全額買清的東西
你此時購屋不就是在買一個你未來才有辦法擁有的東西？
你可以想像成債務，我是想像成我在預支未來的時間
講回這個政策，先預告優劣
1.雙北的客層比較吃得到，不分中古還是預售。
因為公股的估價，出了雙北，特別的老透天/公寓/華廈，基本上不會讓你40年也沒有什麼
8成8.5成。
在這大多頭的時代，出了雙北的中古屋，除非你是真的很買在“行情”，
不然這方案你是可以辦，但可能只有7成甚至六成。
不過我論如果民眾會因為這個方案而衝出來買房的話，通常都是猛猛追價買
猛猛被房仲洗這樣。
超過1000萬額度的房貸差額會用一般房貸補上。
（第一點會跟第四點衝突，最後第五點補上）
2.有人提到看得到吃不到，重點是頭期。
頭期款這灑下去，我以放款的角度來看，頭期反而是真正在過濾購屋能力的最首要條件。
你假定10年存到200萬當頭期，你說你未來可以貸1000萬每月繳三萬去付貸款，那很合理
可以相信這個授信。
你假定10年存到200萬當頭期，你說你未來可以貸1000萬每月繳三萬去付貸款，那很合理
可以相信這個授信。
問題是你如果連頭期都存不到，政府幫你全出了，或是出了一半。
我問一個最簡單的問題，
你自己相不相信你自己扛的住房貸。
房子也是要養的，而且伴隨而來很多社會問題。這部分不屬於房貸就先不提了。
而且以台灣人的尿性，真有頭期補助這方案的話，
一定是湧出遍地的人頭來爆買房地產，有收入的沒收入的全部都會出動購屋。
然後你會看到很多偏鄉、生活圈子普遍知識不足、真正中低收入等等被壓縮
因為金主都把掌握的人頭用來套頭期出來了
上述提到的弱勢就會更可憐，貧富會更顯著。
等他們被洗到什麼可以買房有頭期補助之類的時候
這個政策十之八九又是會被詐騙集團拿來運用，最後還是這些弱勢受害。
台灣的政策都是想得到選票想不到配套。
3.想用這個新青安的民眾，不管你在哪個行政區，建議一律是去買新建案。
才比較好吃得到這個方案。
一來現在很多行庫都是看預售屋實登在那估價，如果已經有上實登的價格一般都是估足買
價做8或8.5成給你。
當然如果你自備超過三成起，那這第三點你可以跳過。想怎麼貸就怎麼貸。
4.這個方案勢必會被房仲拿來鼓吹一些本身償債能力薄弱的民眾跳出來買房。
畢竟月付金變少了，特別是還有五年寬限。
有好有壞。
而這幾年上車且房地合一剛好到的房東大戶，特別是之前買那種總價400-800萬內的房東
，可以趁著這一波政策上路來下車 。
因為能力薄弱的都衝這個方案跳出來買房了，這種族群價格非常容易買貴。
一坪買貴5萬都很ez
你只要一坪1500的SPC地板貼滿+油漆+兆豐家具+禾聯冷氣灌滿
腦波非常弱非常好洗。
然後政策又是剛推出，所以公股行庫會有KPI指標，拿來給選舉政府當選票政績。
所以你的後手買再貴都可能會核八成
5.第一點跟第四點衝突。
第四點是在講這個政策推出後
到選舉結束前的這段時間。
而很多民眾可能現在開始看屋一路看到選完。
如果屆時已經選完了，
這八大公股行庫估價又會跳回第一點的隱憂。
最後再次強調。
這灑錢補貼息方案是指公股行庫，不適用每個銀行。
麻煩自己去釐清什麼是八大公股行庫
不要再來亂那。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.218.11 (臺灣)
※ 作者: GDstyle 2023-07-06 20:11:47
※ 文章代碼(AID): #1afg-5WS (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1688645509.A.81C.html
推 : 偷推1F 07/06 20:17
推 : 買貴有差嗎...是自住又不是投資 真的跌了那不就實現了2F 07/06 20:19
→ : 居住正義？下一手屋主會很感謝您 您救了一個家庭
→ : 居住正義？下一手屋主會很感謝您 您救了一個家庭
推 : 新建案來不及3年蓋完，你說成屋。都空屋稅，建商應該不太4F 07/06 20:21
→ : 敢先建
→ : 敢先建
→ : 40+5快爽死，今年直接晉升有房階級6F 07/06 20:22
→ : 建商應該起碼觀望半年看風向7F 07/06 20:22
推 : 公股很有趣 政策開到40年但公股除非他很想放 不然我看8F 07/06 20:22
→ : 多半是配合給30+5已經很給面子了
→ : 40+5很扯 所有租金2萬的族群基本上有點本金都可以買房
→ : 比付租金還划算 出了特定區域也不會有太小不夠住的問題
→ : 500萬的貸款月繳才18000 寬限期甚至不足9000
→ : 過往公股好幾間本來就能給40年的基本上也只放給特定職業
→ : 這個青安我不太相信就突然大家都可以40+5 會變得很奇怪
→ : 多半是配合給30+5已經很給面子了
→ : 40+5很扯 所有租金2萬的族群基本上有點本金都可以買房
→ : 比付租金還划算 出了特定區域也不會有太小不夠住的問題
→ : 500萬的貸款月繳才18000 寬限期甚至不足9000
→ : 過往公股好幾間本來就能給40年的基本上也只放給特定職業
→ : 這個青安我不太相信就突然大家都可以40+5 會變得很奇怪
推 : 昨天敲碗今天就來了，感謝15F 07/06 20:27
→ : 喔算錯 500萬貸款40年月繳好低耶...太扯了啦16F 07/06 20:28
推 : 是35+5 剩下的是用35年去攤17F 07/06 20:28
→ : 低到你所有新鮮人畢業只要找得到600萬的套房都租不如買18F 07/06 20:28
→ : 信貸100去買個5xx的套房比你花一萬5租房划算多了
→ : 信貸100去買個5xx的套房比你花一萬5租房划算多了
→ : 一般給貸30年寬5年 ，就25年去攤還20F 07/06 20:29
→ : 估得到8成的小套房要噴爆嗎21F 07/06 20:30
推 : 推 滿多首購根本沒搞清楚鑑價頭就洗下去了22F 07/06 20:30
→ : 他估你付不付得出來給不給貸的時候會用40年的月付去算23F 07/06 20:31
推 : 之後能分享實際審核的個案給版友參考嗎？24F 07/06 20:31
→ : 你後面用滿5年寬限之後是用35年去還款沒錯25F 07/06 20:32
→ : 但我這兩天轉給一堆人26F 07/06 20:32
→ : 投資客聞香吃不到
→ : 呆頭鵝還是沒感覺ㄏㄏ
→ : 投資客聞香吃不到
→ : 呆頭鵝還是沒感覺ㄏㄏ
推 : 寬限到了也要繳本息 ，實際上也沒這麼輕鬆，除非你29F 07/06 20:33
→ : 可以轉手賣掉賺一筆 考驗你的眼光囉
→ : 可以轉手賣掉賺一筆 考驗你的眼光囉
→ : 500萬貸款40年月付才一萬5 35年16563 寬限期月繳835331F 07/06 20:34
→ : 這不是輕不輕鬆的問題 是所有的社會新鮮人 扣掉少數地方
→ : 幾乎都租不如買...
→ : 這不是輕不輕鬆的問題 是所有的社會新鮮人 扣掉少數地方
→ : 幾乎都租不如買...
→ : 5年讓你生個屁孩？34F 07/06 20:35
→ : 最好別生吧 XDDD 會養不起喔35F 07/06 20:35
→ : 無限轉貸，銀行也是會評估年紀跟工作收入存款，36F 07/06 20:36
→ : 不是每個人都會拿到好的利率 。
→ : 不是每個人都會拿到好的利率 。
→ : 你只要畢業第一份薪水有35000 想辦法生個80萬存款38F 07/06 20:37
→ : 所有開價650以內的房子你自己就貸得到 只要你的租金>利息
→ : 大概大於8000 你就租不如買 台灣有史以來 沒有這麼好買過
→ : 所有開價650以內的房子你自己就貸得到 只要你的租金>利息
→ : 大概大於8000 你就租不如買 台灣有史以來 沒有這麼好買過
→ : 魯空沒再管租金利息的41F 07/06 20:39
→ : 他們怕40年內有意外
→ : 雞同鴨講
→ : 他們怕40年內有意外
→ : 雞同鴨講
→ : 當然前提是公股真的會給月收3xk的新鮮人40年44F 07/06 20:39
→ : 過往 收入比較低的會給40年大概是會放給泛國營公務員
→ : 過往 收入比較低的會給40年大概是會放給泛國營公務員
→ : 感謝呆頭鵝讓我睡到飽46F 07/06 20:40
→ : 和老師托育員護理師之類的...47F 07/06 20:40
→ : 公股不給請他吃投訴48F 07/06 20:40
推 : 笑死，有什麼意外，擔心有意外的魯空現金買房好嗎49F 07/06 20:40
→ : 現金買房的A7竹北市很久沒上來罵人了50F 07/06 20:41
推 : 本來一直都是租不如買，很多人重點是沒頭期51F 07/06 20:41
→ : 喔...本息均攤利息是一開始比較貴 實際平均利息不到830052F 07/06 20:41
→ : 大概只有4xxx
→ : 大概只有4xxx
推 : 也不是每個社會新鮮人都要租房吧…買房投報率還是54F 07/06 20:41
→ : 看物件跟位置 瞎買要賺很難 頂多就抗通膨而已
→ : 看物件跟位置 瞎買要賺很難 頂多就抗通膨而已
→ : 我覺得有個問題是以前單薪40k本來買不到什麼東西56F 07/06 20:42
→ : 反正審不過也就不用瞎搞 太累 現在突然就審的過
→ : 反正審不過也就不用瞎搞 太累 現在突然就審的過
→ : 單薪40不會來這個版，同溫層也都魯蛇58F 07/06 20:43
→ : 你算半天，他幾個朋友勸退就不會買了
→ : 你算半天，他幾個朋友勸退就不會買了
→ : 我倒覺得單薪40的潛水員超級多...60F 07/06 20:44
→ : 台灣一堆電子廠的學士新鮮人起薪就是38 40k 做兩年42~45k
→ : 台灣一堆電子廠的學士新鮮人起薪就是38 40k 做兩年42~45k
→ : 大內宣當然要用最頂的條件40+5來宣傳，實際上貸不貸62F 07/06 20:45
→ : 的到再說囉
→ : 的到再說囉
→ : 我也蠻好奇實際審核送件，條件會剩多少64F 07/06 20:46
→ : 新竹一些二三線的也是50k內起薪 只是bonus多 但你前兩年65F 07/06 20:46
推 : 我的淺見啦，優良族群應該是可以低自備上車66F 07/06 20:46
→ : 薪資單丟出來看不到那些分3年給你領的bonus全額67F 07/06 20:46
→ : 不過官股放款生意不做，條件比民營差，逼員工買理財68F 07/06 20:47
→ : ，也是智障
→ : ，也是智障
→ : 阿 這裡一堆醫生阿 護士也是4x~60k薪資的大戶啦70F 07/06 20:47
→ : 像是受僱醫師、藥師，這種超級穩的71F 07/06 20:47
→ : 公股很喜歡放給護士阿 還有把分行設在醫院裡的...72F 07/06 20:47
→ : 喔受雇藥師是50~90k的大宗...
→ : 喔受雇藥師是50~90k的大宗...
→ : 跨縣市買的很少，那幾個高薪縣市房價也不便宜74F 07/06 20:48
→ : 看片醫師 醫技師 復健師之類的 類醫師也是...75F 07/06 20:48
推 : 買房真的量力而為 不然扛不住只是累了自己76F 07/06 20:49
→ : 問一下自建的貸款有可能轉成新青安嗎？77F 07/06 20:51
推 : 哥 借問一下理財型房貸 我問了幾個銀行業務 有說要買78F 07/06 20:53
→ : 完放三個月才能辦 也有馬上交屋就可以辦 請問現在是
→ : 哪種？
→ : 完放三個月才能辦 也有馬上交屋就可以辦 請問現在是
→ : 哪種？
推 : 自建不太可能吧 青安就是限定用途購屋81F 07/06 20:53
推 : 推82F 07/06 20:54
→ : 你說有老婆 做夫妻買賣 改掛配偶去辦新青安好像有可能83F 07/06 20:54
→ : 自地自建這種完全不是購屋了...
→ : 除非你原房地做買賣 賣給你配偶 你配偶貸青安出來
→ : 你再拿這個錢敲掉重建? 都公股我看是不可能陪你這樣玩
→ : 自地自建這種完全不是購屋了...
→ : 除非你原房地做買賣 賣給你配偶 你配偶貸青安出來
→ : 你再拿這個錢敲掉重建? 都公股我看是不可能陪你這樣玩
推 : 自住當然就是買貴啊～自住不買貴是買得到喔～投資客不87F 07/06 21:00
→ : 用想賺錢了，自住買貴客有政府的補助，買貴也無所謂了
→ : ～
→ : 用想賺錢了，自住買貴客有政府的補助，買貴也無所謂了
→ : ～
推 : 八大官股會開 因為前面壓成數，爛頭寸噴出來了90F 07/06 21:36
→ : 你八月就知道了
→ : 這根本故意鋪梗的
→ : 你八月就知道了
→ : 這根本故意鋪梗的
推 : 打錯字 *頭93F 07/06 21:37
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