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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-08-05 10:48:19
看板 home-sale
作者 nidhogg (開始負債人生)
標題 Re: [新聞] 史上規模最大房貸限貸令 下半年席捲金融
時間 Mon Aug  5 08:20:59 2024

這種新聞看看就好，銀行自己想把銀彈留著做利率較高生意的話術而已。

等多一點人去找政府罵，立委去電金管會，又會發現生出額度了。

為什麼這麼說，我最近才碰到兩家民營銀行一直來問我要不要房貸轉貸，一家本土大型，
一家堪稱外商最大，至少各接到3次電話，所以額度沒有真的那麼緊。

但新聞有些部分資訊還是可以參考啦，我自己推估不是額度沒有，而確實是風險跟資本適
足率考量，因為今年房貸放款大增，先前競爭也激烈，真的隨便做都是地板價，銀行在風
險計提上確實可能面臨壓力，今年結算一些指標不好，明年度申請業務是可能被受限的（
例如：新分行）


反正話題起來了，剛好用來篩選客戶（能帶來財管收益優先）、拉高利率（新聞放話2.5%
了）。

隨便舉例跟推估，上面兩家銀行為何持續找我，一家在疫情嚴重的時候，我有做過信貸買
股票，但一年就還了，但它是可以知道我能接受信貸利率並且有在做投資，一家是很久前
轉貸走的銀行，但當初一樣有做理財型額度在做投資。符合我前面說的有機會做到較高利
率跟銀行財管生意（今年債券推很兇）。


補充：謝謝推文指教，部分資訊誤導了，非購置房屋的增貸部分可不計入72-2限制，因此
銀行做既有戶轉增貸部分確實可以達成業績目標又減輕限額壓力。
--
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.26.67 (臺灣)
※ 作者: nidhogg 2024-08-05 08:20:59
※ 文章代碼(AID): #1ci1hjND (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1722817261.A.5CD.html
※ 同主題文章:
　 08-05 00:09 humbler. ■ [新聞] 史上規模最大房貸限貸令 下半年席捲金融圈直至年底
● 08-05 08:20 nidhogg. ■ Re: [新聞] 史上規模最大房貸限貸令 下半年席捲金融
推 DeathStarDS1: 幹幹幹操操操1F 08/05 08:23
推 yiliang1107:  唉，轉貸是掛四2F 08/05 08:34
→ yiliang1107: 說錯，增貸是掛四啦。 全部混在一起討論
→ yiliang1107: 另外真的撥款成功再來分享吧
→ yiliang1107: 也整天接到要不要轉增貸XD
→ yiliang1107: 尤其是單獨個人名下第二間以上的
推 kutkin: 問你要不要轉 開3%嗎7F 08/05 08:38
→ yiliang1107: 目前申請新的房貸真的…條件奇差8F 08/05 08:39
→ kutkin: 業務亂槍打鳥很常見喔9F 08/05 08:39
→ kutkin: 他們只能看到你有貸 不知道利率
我說了啊，是想做利率高的生意啊，或是讓你增貸部分回流銀行做生意啊。
噓 tbere2002: 真的懂的都懂 就讓空方繼續自high啊11F 08/05 08:40
推 kutkin: 這跟多空沒關了 自己去看銀行數字就知道12F 08/05 08:41
推 rubband: 出一張嘴13F 08/05 08:41
→ kutkin: 都去美金美債 缺血14F 08/05 08:41
→ kutkin: 上面也有人貼代書的情報
※ 編輯: nidhogg (49.216.26.67 臺灣), 08/05/2024 08:45:33
→ kutkin: 各銀行水位狀況16F 08/05 08:43
推 kutkin: 不就是額度少了才開始挑子彈
→ kutkin: 額度多的時候 有件都收
→ kutkin: 對銀行來說 週轉率比較重要
→ kutkin: 我做十個 +0.5%都比一個3%好
→ kutkin: 但現在額度不夠了
→ kutkin: 你要怎麼解釋都沒差 就是沒有便宜房貸
這點同意呀，就是要弄到2.5%以上，往年隨便都是地板價很難了。
→ yiliang1107: 增貸是掛四好嗎，原本貸款掛一23F 08/05 08:51
→ yiliang1107: 下次銀行業務打來推銷時，你問問看XD
→ yiliang1107: 72-2是針對掛1的好嗎
※ 編輯: nidhogg (49.216.26.67 臺灣), 08/05/2024 08:59:23
→ yiliang1107: 上次就有銀行的R大出來說過了==26F 08/05 09:00
→ yiliang1107: https://i.imgur.com/Ov7HWkT.jpeg
→ yiliang1107: 我是真的笑出來啦XD
[圖]
推 a386036: 掛4也是72-2不過好像是公式不同，管制比較少29F 08/05 09:06
→ yiliang1107: 掛四屬於週轉金，所以現況大家都接到很電話其實很正30F 08/05 09:08
→ yiliang1107: 常
推 kutkin: 他說掛四不算的依據是？32F 08/05 09:14
→ yiliang1107: https://i.imgur.com/C4gT9Hr.jpeg33F 08/05 09:17
[圖]
推 a386036: 應該是算法不同，但一樣吃額度34F 08/05 09:18
推 chuntien: 同樣額度的掛1做1+4 一定比只1爽啊 當然比較愛做轉增貸35F 08/05 09:18
→ yiliang1107: 72-2用於「購置、興建」住宅，及企業之建築物物。36F 08/05 09:19
Ok，這點我搞錯我道歉。
※ 編輯: nidhogg (49.216.26.67 臺灣), 08/05/2024 09:19:46
→ yiliang1107: 所以增貸只能掛四，不能運用於房地產的原因是這裡37F 08/05 09:19
推 SouthEast62: 72-2的內容是「用於興建或購置指定類型建築物種類38F 08/05 09:20
→ SouthEast62: 之放款」，掛四是用於其他用途不能用於興建購置房
→ SouthEast62: 產，所以不在72-2條的管制範圍內。
→ yiliang1107: 骨髏大是原本的掛1，轉貸過去還是掛1沒錯41F 08/05 09:20
推 a386036: 一直都不可以只是景氣差時不抓42F 08/05 09:21
→ yiliang1107: 但新增貸就是掛4屬於週轉金，不受72-2限制43F 08/05 09:21
※ 編輯: nidhogg (49.216.26.67 臺灣), 08/05/2024 09:25:08
推 a386036: yiliang1107 你跟銀行掛4借1000， 然後再借我拿去還房貸44F 08/05 09:29
→ a386036: ， 這個你叫做個人放款
→ a386036: 然後我把一還掉之後， 在跟銀行掛4出來還給你
→ a386036: 這樣你的掛4就乾淨了
推 bustinjieber: 政府聯合銀行業者放消息，48F 08/05 09:30
→ bustinjieber: 一方面減少市場投資熱度，
→ bustinjieber: 一方面合理拉高房貸利率，
→ bustinjieber: 空空也可以憑此達到高潮，
→ bustinjieber: 投資客也可以撿合理物件，
→ bustinjieber: 下半年漲幅回到合理範圍，
→ bustinjieber: 一舉五得，大家都開心，嘻嘻。
→ yiliang1107: 有乾貨快撿XDDD 謝謝55F 08/05 09:31
→ yiliang1107: 謝謝骨髏大
推 a386036: 然後我多出來的額度再借你去還貸款， 然後 重新貸款後 你57F 08/05 09:34
→ a386036: 再還給我
→ esheep: 今年我借掛四時，銀行跟我說：掛四不能 “還原本的房貸（59F 08/05 09:39
→ esheep: 掛一）” 以及 ”拿去當頭期”。不確定是銀行內規or 金管
→ esheep: 會法規。 掛四還掛一  操作上做好先問一下銀行端。
→ esheep: 銀行不希望你違規 因為會讓自己很麻煩，但還是想賺錢，所
→ esheep: 以一定會告訴你 “大致上可行” 的方式，比自己瞎猜好多了
→ esheep: ...
推 a386036: 但是沒有規定你可以把錢借貸給別人65F 08/05 09:42
→ esheep: 掛四出來 “洗錢” 後回掛一，法規上沒問題... 只是... 看66F 08/05 09:44
→ esheep: 個人吧... 別洗一洗，變成國稅局/刑事局出來就好了 XD
推 ttyy: 購屋會追到上一層的狀況下若借貸的資金來源於掛四是否有疑慮68F 08/05 09:47
→ ttyy: 我比較好奇如果是夫妻間名下各自登記有房，掛四後交給老婆還
→ ttyy: 另一間的掛一，這樣可不可以
→ ttyy: 實際上這些內規還有央行規範都不是正式法律，要你簽切結而已
→ yiliang1107: 夫妻不要這樣玩啦72F 08/05 09:53
→ ttyy: 頭痛醫頭腳痛醫腳的政策，一堆模糊解釋的空間，完全人治73F 08/05 09:53
→ yiliang1107: 你會遇到另一間掛1進行核貸時74F 08/05 09:53
→ esheep: 反正這個 就跟前陣子討論的：用新青安出租能否被追查一樣75F 08/05 09:54
→ esheep: 。資料政府都有，要做不做而已。現在房貸相關議題都在火線
→ yiliang1107: 追資金來源時，會出問題77F 08/05 09:54
→ esheep: 上。金流強勁，小賺點小外快OK。你要跟政府賭身家，建議不78F 08/05 09:54
→ esheep: 要。畢竟 一個掛一/掛四  長遠來看差異不大（以多好的財務
→ esheep: 規劃來說，也應該要不大）
→ yiliang1107: 銀行核貸時人治認定（事實上也是）81F 08/05 09:54
→ yiliang1107: 直接扣掉掛增貸金額，進行核貸
→ ttyy: 掛1沒有在核貸阿，是去還掉已有的掛1，不是新生出掛1來83F 08/05 09:55
→ yiliang1107: 一樣，你增貸信貸（掛4）出來的，會追資金流向一年84F 08/05 09:55
→ yiliang1107: 以上
→ yiliang1107: 一樣是人治認定==
→ esheep: 操作上 你未來沒有要開新的掛一  為何現在要花時間精力去87F 08/05 09:56
→ esheep: 清一個名額出來？
推 ttyy: 抱歉確實是我沒看清楚，兩位說的是對，"另一間掛1"核貸時89F 08/05 09:57
→ ttyy: 只是用切結去規範你不能做的行為一有模糊就開始人治
→ esheep: 重點是目前 銀行覺得奇怪的操作都會 要你說明。你往後都不91F 08/05 10:00
→ esheep: 會有房產相關的貸款，當然無關。如果有，銀行“可能” 會
→ yiliang1107: 其實這些Q1就推文說過了 當時沒什麼信XDDDD93F 08/05 10:00
→ esheep: 要求你說明，反正是你去準備資料，銀行不會幫你查，銀行就94F 08/05 10:00
→ esheep: 看看文件資料，有疑問就打你槍/叫你補件，反正銀行也不缺.
→ esheep: .. 建議別搞未來的自己...
→ ttyy: 銀行：你到底有沒有符合規定我不管，反正我現在不借你97F 08/05 10:00
→ yiliang1107: 其實掛四資金本來就不能進一，以前是睜一隻眼閉一隻98F 08/05 10:01
→ yiliang1107: 眼
→ yiliang1107: 反正就順勢而為，沒必要逆風自找麻煩
→ esheep: 比較像：你的文件有模糊空間，不夠乾淨，請自清到完全沒問101F 08/05 10:03
→ esheep: 題，我再幫你送審。啊 ~ 對了！ 動作要快點喔，今年額度會
→ esheep: 快完了。大概就是這樣 XD
推 RealID2018: 唉104F 08/05 10:15
推 RealID2018: 增貸不佔72_2啦
推 ttyy: 但像新青安出租查不查...這件事很明確有問題只是查不查106F 08/05 10:21
→ ttyy: 但像骷髏大講的借貸，或esheep大的講不能還原本的掛一那我
→ ttyy: 拿去給老婆還別人的掛一，當然我也覺得這大概行不通
→ ttyy: 但就是前面講得為什麼不行我看也說不出個所以然，反正就人治
→ yiliang1107: 因為你們是夫妻110F 08/05 10:24
→ yiliang1107: 如果還是保人，聯徵資料一調就出來
→ yiliang1107: 如果在民法上是完全無關係的，又打借據。這就是骨髏
→ yiliang1107: 大的說法
→ yiliang1107: 人家只是說個脈絡，實操細節自己要注意啦
推 ttyy: 所以理由是掛四資金本來就不能進掛一？115F 08/05 10:27
→ yiliang1107: 不行的點就是，掛四（增貸信貸之流）屬週轉金，本來116F 08/05 10:27
→ yiliang1107: 就不可進房地產
→ yiliang1107: 帳面過水辦家家的年代已經過去了

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