作者 oceanmonkey (海猴)標題 [請益] 房貸投資請益時間 Sat Sep 16 09:19:02 2023
名下自住房目前無貸款
想重新貸款出來做運用
銀行評估額度，利率，年限都很不錯
這筆錢打算專款專用
目標在長線收益，降低風險
預計配置如下：
美國公債 35%
VWRA 35%
AGGU 15%
006208 15%
美債在海外券商買10年期左右直債放到期
英股ETF用複委託
配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡
個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃
以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存
三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財
銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
不過我心臟小顆，打算1200~1500就好
這計畫跟退休金提領有幾分像
按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
跟4%法則比，是高了一點
不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動
而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空
請問這樣的規劃還可以嗎？
配置有沒有更好的規劃？
初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？
006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次
如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？
謝謝
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※ 作者: oceanmonkey 2023-09-16 09:19:02
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推 chenblue: 這收入下這樣的策略算蠻保守的，但是自己要的就好。1F 09/16 10:14
推 Morphee: 還清房貸 沒做妥善策略的確是虧大了2F 09/16 11:18
→ max70937: 我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高，若你真的想很保守也無妨，只是覺得你的收入而言最少股債比例可以60:40以上才對。3F 09/16 13:11
推 uniqlo5566: 2000萬全貸出，順便辦理財型房貸，2000萬全貸出後先還500～800，即與您預計接觸的金額相同，日後若有大幅修正再將此筆分批投入
若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉6F 09/16 14:47
推 boombastick: 一筆歐印最好
你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了，問題在於你要能夠抱得住才是關鍵10F 09/16 15:21
推 Sana: 40歲，打40%進債券，合理13F 09/16 16:18
推 tomap41017: 要考慮債券的話，不如貸少一點全股就好，你的房貸也是銀行的債券啊14F 09/16 18:27
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