作者 K90724 (KK)標題 [請益] 美金投資標的跟美債規劃請教時間 Tue Feb 20 20:48:14 2024
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單
#擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收
入會影響每年繳稅的級距
#美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是
依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的
保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保
單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益….
目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金.
所以希望是保本跟不錯的利息
目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不錯的選項也請大家賜教
她的基本資料:
1. 40歲
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上)
問題:
1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託.
國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就
拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢?
挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎?
2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎?
3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並
且安全的呢?20年或是以上的嗎?
我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣)
※ 作者: K90724 2024-02-20 20:48:14
※ 文章代碼(AID): #1br9-Gdd (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1708433296.A.9E7.html
→ vixyao: 我去年底同樣是美元保單到期許久，選擇解約，贖回的部分金額在銀行端買入直債，部分金額投入購買TLT。國泰證券目前ETF買賣手續費單筆三鎂，定期定額手續費更便宜，只是一個月只能選三天。1F 02/20 22:40
→ meya: 保本只推定存。買美債用國內ETF就可以了。不要國外券商5F 02/20 22:44
→ vixyao: 但在台灣買直債，個人覺得好的標的，很多都要具專業投資人身份，以你本文的敘述，應該是沒那麼容易能申請專業投資人資格6F 02/20 22:45
→ meya: 美債只推美國政府公債，不推公司債。公債愈短期愈安全
退休計畫推定期定額vwrd+一點點的美國短期公債9F 02/20 22:50
推 sanfan: 原po就是想鎖定長期的利率當退休金 所以才買長債
到期還本沒有什麼不安全的 只要不違約11F 02/20 23:54
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