作者 K90724 (KK)標題 [請益] 美金投資標的跟美債規劃請教時間 Tue Feb 20 20:13:19 2024
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單
#擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收
入會影響每年繳稅的級距
#美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是
依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的
保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保
單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益….
目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金.
所以希望是保本跟不錯的利息
目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不錯的選項也請大家賜教
她的基本資料:
1. 40歲
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上)
問題:
1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託.
國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就
拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢?
挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎?
2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎?
3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並
且安全的呢?20年或是以上的嗎?
我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣)
※ 作者: K90724 2024-02-20 20:13:19
※ 文章代碼(AID): #1br9TXtq (Foreign_Inv)
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→ peter98: 我只回購買的問題，反正你別透過銀行買...1F 02/20 20:16
→ ffaarr: 美國其實只有兩家公司 微軟和 嬌生是 AAA而已。2F 02/20 20:53
→ napdh: 你要複委托就是被高抽成，利率才4~5%但手續費一般是1.625%，低抽成和你的安心感只能二選一
筆誤，上面是銀行情況。每家券商或是銀行拿到的價格都不一樣，還會內含一些費用在給你的價格裡，簡單說就是比較封閉，可能差異很大，要自己比較詢問3F 02/20 21:34
→ toko6290: 大約多少錢才能跟銀行談到好的債券價格？8F 02/20 21:47
推 aria0520: 我經驗3000萬以上比較好談(銀行) 但其實重點是你要自己多方留意一下報價 可以拿嘉信的報價當參考基準
然後複委託千萬別碰
你如果想要類似穩定月退 那還要研究一下怎麼組債券梯9F 02/20 22:15
推 heavenbeyond: 感覺你和你朋友不但是小白，而且對於想要脫離小白的身份並不想要付出太多努力，那你聽我一聲勸：找複委託買美國20年國債。
1.沒錯，複委託要付手續費，但只有買的時候付一次，以後配息和債券到期領回都沒有手續費。20年的時間就付那麼一次手續費，有問題隨時找得到人用中文溝通，你甚至可以去券商營業所找營業員面對面。
2.美國20年國債現在配4.5%，投入50萬美金，每年可得70萬台幣債息，一般人過生活絕對夠用了。3A公司債比4.5%多不了多少，你們的情況，不必浪費時間去研究。13F 02/21 00:27
推 awss1971: 別找銀行買+1...
1. 買時抽手續費+價差
2. 持有的每一年還要被抽傭(保管,管理,服務費名稱不一)3. 賣時再被抽手續費+價差23F 02/21 06:01
推 Abbee: 國泰定存1年3.95%27F 02/21 11:07
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