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作者 rfynw (得之於人者太多)
標題 Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
時間 Sun May 19 14:41:30 2024

大家好，我又要來分享害人的想法了

距離上次發文剛好快滿半年，又剛好也是問150w怎麼投資，怎麼感覺這系列文過幾個月就
會熱一次。

上次的發文在這裡，不知道害了多少人被債務追著跑
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1700982886.A.C79
Re: [請益] 150萬的資金如何投資 - Stock板 - Disp BBS
[圖]
rfynw 參考看看 一、本金150w再去純網銀信貸，3%以下貸滿，假設薪水4w無其他負債應該可以貸到88w， 這樣本金就有150+88=238w 二、接下來把這238w單筆或分批加碼到0056或00878或0
https://www.pttweb.cc/bbs/Stock/M.1701058248.A.DA0
Re: [請益] 150萬的資金如何投資 - Stock板 - Disp BBS rfynw ， e10 =2 2w 直接開一篇回復一些問題： 1.為何不直接買正二或股期不是更快？ 因為這個策略不是要賺價差，而是要靠股息收入負擔理論上愈貸愈多、愈還愈多的信貸每 月還款金額，再以愈來愈多被認列

不過老實說，那時候的文章的確有某些不成熟的地方，跟版友致歉順便在本篇修正一下

1、用2個月以上的股票庫存或美金定存作為財力證金向中信申請信貸這部分，股票庫存

大概只能增貸到30-35%，定存則是可以增貸到50%，之前以為股票庫存也能增貸50%，在此

更正。
2、高股息etf的股息收入增加信貸的部分，只認其中的54c和利息所得當作收入，76資本
利得不算，那高股息etf的報稅所得大概平均只有30%左右，所以如果以投入500w的高股息
etf，年配息平均8%，一年配40w，大概只有12w左右可以認收入而已，也在此更正。


常常看到大家在討論「買高股息不如買市值型、買市值型不如買正2」，其實各有各的需
求
，也沒什麼好吵的，不過如果真的要討論長線報酬，不斷投入正2應該是最佳解，但如果
真
的要比報酬，直接20w做多一口遠月的小台還更快，相當於台股正5呢，好幾個手動轉一次
倉而已，不麻煩，比起身上有200w把100w丟正2還有更多現金可以靈活運用呢！

50%正2+50%現金這個策略，原則上要在投資人夠自律才有用，現在的人動不動就歐印，甚
至信貸再質押再質押*N，真的要保留50%現金活用太難了，如果真的對未來五年十年內的
台

股有信心，當然是借錢滿倉刪app十年後再開阿！

回到正題，最原po問信貸150w來算的話，保守一點貸到20倍收入，月薪至少也有7.5w
假設手邊沒有其他現金，那基本的歐印就是150w，如果有信心的話，那參與台股最高效率
的方法就是歐印正2，當然也可以考慮用期貨選擇權，不過這裡討論股票就好。

如果真的對台股很有信心，但又覺得手邊留有現金很不自在，可是歐印正2又會怕、但歐
印
高股息又覺得好像賺有點慢，那您可以參考以下步驟：

一、150w歐印波動最低的00713後質押60%(90w)，年配息約7%=150*7%=10.5w
二、90w歐印波動次低的00878和0056(各45w)再質押60%(54w)，年配息約8%=90*8%=7.2w
三、54w歐印波動最大的正2後再質押不借錢
四、84期3%信貸150w，每月要還19,820，步驟一加二的高股息平均每月退14,750，所以可
能
    每月要再從薪水裡面多拿5,000左右出來還信貸，應該是還款壓力不大。
五、隔年5月報稅季過後，以去年的報稅股息收入(10.5w+7.2w)*30%=5.3w及正2庫存54w，
    理論上可以向中信增貸5.3w/12*20+54w*0.3約為25w左右
六、在不考慮股票增值的狀況下，光是增貸就可以每年增加25/150=16.67%的資產了！
七、增貸的資金以及每月收入剩餘可以直接分成6等份，3等份加碼00713、878及56及正2
    各加碼1等份。
八、之後每年5月就重複步驟五的增貸步驟，有機會的話可以把前面過綁約期的信貸整合
成
    新的，或許幾年後可以把認股息收入增貸的銀行(如中信、匯豐、永豐)的信貸額度全
    部借出來？

步驟一+二+三維持率是(150+90+54)/(90+54)=204%，元大證金通知追繳要低於140%
所以理論上可以撐到(150+90+54)的高股息加正2的平均損益-32%為止

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.32.154.57 (臺灣)
※ 作者: rfynw 2024-05-19 14:41:30
※ 文章代碼(AID): #1cIPySbp (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1716100892.A.973.html
※ 同主題文章:
[標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-18 15:06 PsycheBeast
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-18 15:36 pqpqpqpq
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-18 17:45 luckysmallsu
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-18 19:50 galeolow
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-18 21:25 Kewseq
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-19 02:23 yoyotv
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-19 11:37 onekoni
Re: [標的] 信貸150萬all in台灣50正二可行嗎？
05-19 14:41 rfynw
→ billy791122: 正2都不能自律了，難道正5就能自律嗎1F 05/19 14:51
推 FrankCastle: 同樣好奇開槓桿買正二怎不直接不開槓桿遠月小台就好怕誤會更正一下上面推文的開槓桿是指房貸信貸質押之類的2F 05/19 14:53
→ kitune: 因為懶 這麼喜歡操作怎麼不去應徵券商營業員 對不起5F 05/19 14:56
推 billy791122: 因為人性啊，賺錢你會想增加槓桿，賠錢不敢繼續
如果你絕對自律保持2倍，當然是期貨好6F 05/19 14:58
推 winner1: 中信的部分 因為要滿兩個月， 質押後無法計入，請問哥如何處理 謝謝8F 05/19 15:09
正2先轉回原集保就好，其實如果維持沒問題的話正2也不一定要押進去，押進去的好處是
連損益都看不到了
推 winner1: 還有股息收入5.3/12 ?20的20是什麼呢？ 謝謝！10F 05/19 15:12
20是指20倍月薪，因為寫22大概會有人質疑不是每個人都能貸到22倍
推 toko6290: 做那麼複雜的操作，不如期貨更簡單11F 05/19 15:16
推 kill2400: 我還以為我寫的...我就是這樣玩 不過我還有房子可以增貸出來玩就是了 每年五月重新增貸一次12F 05/19 15:22
推 loopdiuretic: 沒辦法保證每年配息率都一樣啊 這樣風險有比較低嗎不過大多頭怎麼玩都行就是14F 05/19 15:26
推 brucestyle: 怎麼沒有人說單呢
是說五個月前真的這樣做 報酬是一百趴以上吧16F 05/19 15:44
沒那麼高，如果以去年12月中17600開始執行的話，算到5/17，正2+45%、56 878+14%、71
3+16%，所以總報酬率是45%*0.36+14%*0.6+16%=40.6%，還是輸歐印正2啦哈哈
推 jcdmcd7859: 正二配美債，怎麼輸？18F 05/19 15:58
→ guk: 真的懷疑一堆回的有沒有正2庫存.19F 05/19 16:04
→ askaa: 要說方法沒問題啦  但是把斷頭風險拉高就不推薦了20F 05/19 16:10
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 16:28:41
推 stocktonty: 賺爛了賺爛了21F 05/19 16:34
推 s70337033: 請問認股息的銀行只有這三家嗎？想知道純網銀那三家看不看股息22F 05/19 16:39
lb認股息但額度還是不能超過薪資收入的22倍，很多銀行都這樣，股息只是讓人衝到22倍
上限而已
推 artisi: 請問S大，認股息的銀行是哪三家?
中信、匯豐、永豐看到了
請問有認正2ETF市值的銀行嗎?24F 05/19 16:49
就中信吧！不過利率太高就別借了
推 kurogame: 樓上，富邦也有認股息！27F 05/19 16:52
推 bustinjieber: 其實不複雜，維持率200算是輕度曝險28F 05/19 16:55
其實就買三次和質押而已，可能覺得數字太多就是很複雜
推 winner1: 樓上b大！雙棲太強了><
謝謝rf大回覆~ 收穫許多！29F 05/19 16:57
推 robi: 高股息ETF 原來銀行只認54C的部分!? 現在才知道...31F 05/19 16:58
不是銀行只認54c，是銀行只認報稅單上的收入，所以76資本利得不會在上面，或許以後
加徵證所稅的時候可能就會在上面了XD
→ bustinjieber: 信貸或許是，有抵押物的貸款未必32F 05/19 17:00
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:10:27
推 amy5417z: 我借券出去的正二是不是就不能當財力證明了QQ集保看33F 05/19 17:14
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:16:23
→ amy5417z: 不到它34F 05/19 17:14
業務員會請你提供集保的庫存和交易明細，所以
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:17:36
→ artisi: 其實，只要實際持有正2一段時間就不會想增貸了
因為增帶來的錢去壓高股息不如ALL IN正2,感覺瞎忙35F 05/19 17:22
高股息是為了每年可以再從銀行多搬一點錢出來，增加資產累積的速度，不然一開始不如
直接150w丟保證金買3口遠月小台，半年手動轉一次倉就好
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:30:31
推 audi750707: 這樣要挑質押到期可以直接續借的券商或銀行嗎？或是質押期限到有什麼比較理想的處理方式？37F 05/19 17:32
個人用元大證金，應該蠻多資訊的
推 stand5566: 請問第四點的利息22,791怎麼算的？39F 05/19 17:33
算錯了，84期應該是19,820，用到72期去算，感謝提醒
推 artisi: 有道理!請問R大目前持有那些高股息?各多少?40F 05/19 17:33
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:42:08
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 17:43:44
→ Lowpapa: 推文一堆賺不到的酸民41F 05/19 17:44
我是覺得鄉民比半年前友善很多XD
推 eknbz: 賺爛42F 05/19 17:46
推 pikaq: 21000左右歐印正2，搞笑？43F 05/19 17:49
哪裡有寫歐印正2，是您看錯還是我寫錯0.0
推 artisi: 請問向中信申貸用2個月股票庫存，您談到的利率多少?44F 05/19 17:51
2.5%
推 audi750707: 我目前是永豐！等到期肉身實測！45F 05/19 17:52
推 GX90160SS: 10000笑歐印正2 15000點笑歐印正2 到21000一樣在笑你繼續笑 別人已經爽爽賺8位數在心裡覺得你是棵韭菜46F 05/19 17:52
推 flash031523: 你會贏48F 05/19 17:54
推 Feynman5566: 會贏喔49F 05/19 17:54
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/19/2024 18:05:40
推 hcwang1126: 期貨蠻容易高槓桿 ㄧ不小心就5倍50F 05/19 18:04
推 artisi: 感謝回復!請問如果用正2庫存向中信信貸利率大約多少51F 05/19 18:11
→ fajita: 你有通過非機器人測試嗎？52F 05/19 18:12
→ w901741: 信貸利率主要還是看你的公司、年資，認列股票只是可以增加信貸額度53F 05/19 18:14
推 DinoHao: K大，想請問如果考慮股利所得稅的話，是否就不適合55F 05/19 19:41
噓 APC: 150W 的燈泡好亮喔！56F 05/19 19:56
推 vux: 漂亮57F 05/19 22:07
推 pin1022: 看所得稅級距在哪吧，超過20%獲利是真的變差58F 05/19 22:13
就是要自己算一下靠股息增貸的資產增加速度和直接買正2哪個比較快囉
推 vux: 第三步驟複製第二步驟，每年可以多套五萬出來，隔年股利收入還可以多貸59F 05/19 22:14
推 sharkman1793: 分一些到美債ETF上面，再繼續質押也很穩61F 05/19 22:42
推 soar625: 大多頭當然沒問題，不要說空頭，遇到回檔15%的修正就好，撐的住嗎？62F 05/19 23:12
2022年初萬八跌到10月底萬三，大盤跌28%、正2跌45%、56跌22%、878跌13%、713跌12%，
那我策略的維持率理論上是(0.36*55%+0.3*78%+0.3*87%+1*88%)/(0.36+0.6)=163%
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/20/2024 08:03:03
※ 編輯: rfynw (49.217.195.128 臺灣), 05/20/2024 08:06:43
推 atenza: 你好像漏算了質借要還的利息？64F 05/20 08:51

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