作者 tyce8ton (肥宅)
標題 Re: [心得] 4%法則熬不過股災
時間 Thu Dec 26 00:27:47 2024


※ 引述《myIDis7 (個字)》之銘言:
: 「4%法則」指的是,每年可以從投資資金中,提取約4%的金額使用,而不會過快消耗你

: 資產。
: 想說未來如果退休就靠這招生活
: 找了幾個標的 本金1000萬 每年提領40萬
: 回測從2000年開始
: SPY:破產,在08、09年剩下200多萬,如果要固定提領就在2019年破產
: 0050:剩下890萬,最低水位08股災後的隔年507萬
: VTI:剩下2061萬,08、09年股災最低水位540萬
: 其實主要問題就是有沒有經歷牛市
: 如果有牛市加持,就能承受下次股災
: 以熬不過的SPY為例 2000年剛好是下行趨勢
: 還沒爬起來又遇到08、09大型股災
: 如果提早退休,1997、1998開始的話就沒問題
: 資產都開始破千
: 1999退休現在苟活剩171萬應該要不行了
: 最衰的從2000年開始在2020年就破產
: 而2001年開始則是現在還有1631萬
: 因此要退休 沒多餘資金挹注的情況
: 就是要在熊市的本金4%法則才有用
: 牛市高點離職真的悲劇

雖然4%法則確實只是有一定的成功率只要你運氣夠差確實還是會死,但我們還是可以做一
些改良來提高成功率。

1.配置一點債券部位,可以在股票大跌時,減少資產的波動,也能利用在平衡讓你能在大
跌時有資金布局股票在反彈是賺到更多資產。

第二點開始其實已經算是比較大的改良了

2.動態提領把提領的金額改成在4%上下一定範圍浮動,大跌時吃泡麵,大漲時在出國玩。

上述兩點都是不用增加本金的方案


最後還是增加本金例如多存一點,看看3.5或是3%的提領率,這樣你在成功率上能大大提
升。

最後祝大家都能早日退休

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.132.217 (臺灣)
※ 作者: tyce8ton 2024-12-26 00:27:47
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※ 同主題文章:
Re: [心得] 4%法則熬不過股災
12-26 00:27 tyce8ton
oplk: 我大跌大漲都在吃泡麵QQ1F 12/26 01:22
Nodens: 4%已經是個不錯的策略了,要改善只能同樣風險更高報酬或同樣報酬更低風險.2F 12/26 01:25
原文寫的都是單一標的,債卷只是相對波動少能在大跌時讓你先處分
Nodens: 多配置債券的股債搭配,就降低報酬和風險4F 12/26 01:27
AirLee: 退休之後沒現金流?5F 12/26 03:27
IUOIUOIUO: 2024年底了還有人推債券@@?6F 12/26 06:20
通常要看配比啊,大概1-2年的生活費假設一年4%大概也就10%左右
alanjiang: 改0.4趴就可以7F 12/26 07:11
wed1979: 去問施昇輝老師,他有親身體驗8F 12/26 07:48
sgxm3: 做到屆齡再退休就好9F 12/26 07:52
※ 編輯: tyce8ton (42.79.132.217 臺灣), 12/26/2024 08:27:02
on32: 買中華電就好 或是短債 不要整天推20年債眷10F 12/26 09:41
duriel3313: 短債可以 中華電笑死 性質跟債券天差地遠11F 12/26 10:20
Ashand: 我吃吐司12F 12/26 13:14

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