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作者 abdetom (樂活)
標題 Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
時間 Tue Dec 10 12:06:22 2024

※ 引述《shrimp0314 (aUFy[1#42SLVDEH&c#.CH}b)》之銘言：
: 老師如果順利畢業，考上正式老師，教書三十五年，平均每個月退撫繳5200以上（自繳35
: %，雇主65%)，等於一個月扣14285元，35年本金就14285乘以12乘以35年=624萬，35年沒
: 算利息就已經高達624萬，算報酬率最低2%，35年至少1000萬，退休後光利息一年就有快2
: 0萬，還沒領本金，死掉後，本金都還在
: 退休後，還要注意身體健康，不小心過世，月退就沒了，等於退休後至少活15年以上


→ abc510038: 35年從190到650，退撫平均每個月只有3100左右吧，另外將雇主負擔的算進去，不太精準
若以加入雇主算法，每月退撫平均3100來算本金約9300，9300乘12乘35年=390萬，每月若領5.5萬，則在6年後領超過本金，活超過6年都是多賺的12/10 08:20
                               ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^這位仁兄可能數學不太好


        許多老師可能對退休金制度不了解，也沒花心思去了解。

        請不要用體感，我們直接試算表拉出來看看就一清二楚！

        教師的薪資表：


        https://imgur.com/a/mtHvwK1
[圖]

        在開始計算前，要先對我們的繳費公式、退撫制度有一點基本了解！

        每個人都有兩層退休金(公保 + 退撫)，勞工則是(勞保 + 勞退)

        公保繳費總金額、給付不在本篇討論範圍，

        但公保投報設算真的非常非常低！(幾乎趨近於定存利率)

        我們的退撫(第二層)形同勞工的勞退，公繳+自繳其實都算是自己的錢，

        目前新進人員是個人帳戶制，提撥費率15%，分擔比是65:35，


        底下我們就來看看一位26歲的碩士畢業生成為正職，服務35年，60歲退休，

        其總繳費與4%投報率下的試算金額：

        https://imgur.com/a/RsvOU2a
[圖]


        對！不要懷疑！ 一位服務35年碩士學位，總繳費用5814432 (581萬)

        如果在4%投報率設算下，滿35年時，

        你的退撫總數是10883066 (1088萬) (不含公保一次金)

        請不要覺得4%投報率很過分！去看看指數化投資人、去看看股版！

        我們這些領5%、6%的債蛙，天天被拿出來檢討、取笑、鞭屍！

        1000萬本金退休後買6%投資等級債每年光領利息就是60萬，

        領這些該有的月退數額有很過分嗎？！










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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.19.108.200 (臺灣)
※ 作者: abdetom 2024-12-10 12:06:22
※ 文章代碼(AID): #1dLxv0QF (Teacher)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Teacher/M.1733803584.A.68F.html
※ 同主題文章:
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-07 11:04 maybetodo
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-08 22:24 elmotze
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-10 00:25 shrimp0314
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-10 11:03 eachau
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-10 12:06 abdetom
Re: [新聞] 軍公教年金初審 藍委提案取消逐年遞減制
12-10 14:31 hamasakiayu
→ chrisxmen: 重點是台灣管理基金的那群人，跟其他國家退休基金管理人員的能力根本天差地遠，有興趣可以去找找1F 12/10 12:08
→ shrimp0314: 目前提撥率15%，最高可以到18%
所以光本金未來還會更多3F 12/10 12:34
推 annuuslin: 看了這麼多篇，真心覺得乾脆取消年金，把退撫錢退給我自己去投資比較開心。繳了錢好像就活該被認為很爽，然後還要擔心未來要被改革第二次第三次5F 12/10 13:11
→ abc510038: 圖表的「本金」清楚，感謝分享，要碩士入職、26歲、工作35年，條件還真的有點高。
不過上面把雇主提撥當成是自己應該「先」拿到的錢，並用4%來複利計算，好像有點牽強。8F 12/10 14:10


        112年入職的新進老師，通通都是個人帳戶，

        自繳+公繳 都是進個人帳戶，本來就都是算自己的錢！

        4%複利很困難？

        剛入職的不妨用"積極型"，

        累積資本數量夠的用股債配置"穩健型"

        只要有點基本財商都知道：35年複利真的隨便屌打4%，4%是個很保守的數字！


        真正雖小的是106年年改後入職到112年前入職的這批"末代純新制"

        費率12~18%(現行費率15%)，繳的比112年後入職的多，領的卻會比個人帳戶制少！

        DB(確定給付制)在年齡58起支這條件，其實是比DC(確定提撥制)差的！

        公務人員65起支就更韮了，之前都談很多就不再贅述了！

        有多少錢拿去補洞自己算算就明白！

        末代新制的公教政府應該頒個榮譽獎章才是！



推 s854273: 軍公教只是鬥爭的工具12F 12/10 14:15
→ abc510038: 也好奇問一下，若不加入雇主提撥，單就退撫繳出金額，35年的老師會是付出多少錢13F 12/10 14:20


        自繳 : 公繳 分擔比是 35 : 65

        只需將 581萬 x0.35 即可 (約204萬)
※ 編輯: abdetom (163.19.108.200 臺灣), 12/10/2024 15:31:10
※ 編輯: abdetom (163.19.108.200 臺灣), 12/10/2024 15:37:49
※ 編輯: abdetom (163.19.108.200 臺灣), 12/10/2024 15:41:22
→ m13211: 基金都去買綠電掏空啊 合法轉錢15F 12/10 15:48
→ shrimp0314: 勞工是自繳20%,雇主70%,政府10%
我們連自繳都比勞工多快一倍16F 12/10 17:00


        這是勞保的部分，勞退部分雇主與員工分擔比是5:5 (雇主負擔6%，自提6%)

        當然如果不自提，退休金就少了許多，而勞工多半會自提，因為免稅又保證獲利

        所以不建議這樣比！

        精確的數額試算可以，但1、2層混比不適當。


※ 編輯: abdetom (120.104.12.36 臺灣), 12/10/2024 17:23:08
→ shrimp0314: 若退撫基金直接收購中華電信，殖利率保證有4%18F 12/10 17:22
推 boards: 退撫基金前10月收益衝上1,436.55億元、收益率15.83％
去年退撫基金收益997.75億元、逼近千億元，已是歷史新高，今年來不斷突破去年創下的新高紀錄。19F 12/10 17:41
推 Frobel: 一年就別嘴了 只比一年 我也能贏巴菲特
評估一支股票跟ETF 你跟他說這一年他收益15% 激推保證被噓到刪文啦
0050 10年平均300% 兩倍槓桿十年1000%
一年15%旁邊玩沙吧 錢還我 我自己投資正二23F 12/10 21:46
推 boards: 你怎麼不說直接買輝達？！嘻嘻，你這麼厲害，今年有賺千萬嗎？28F 12/10 22:48
推 sTelcontars: 推 既然改過 政府就應該要依法足額撥補30F 12/10 23:16
推 magicdio: 在垃圾民進黨搞年改的時候，全教總可是出來掛保證，退撫基金幾十年來平均賺3趴，是合理的正常的，完全沒問題的。
那時候指責退撫基金賺不夠的都被嘲笑呢。
現在要開始吹退撫基金很賺錢？31F 12/10 23:18
→ lokoo: 今年績效好大部分是因為2330漲幅有50%，可是他也有從650跌到370的時候36F 12/11 00:28
推 boards: 我部分台積電就是從600多跌到300多，忍耐放到現在，700多、800多又加碼幾張
如果是買中國A股、港股，資產腰斬
看看台塑四寶
自己投資買到就慘
有人還越跌越買
退撫基金還是比較強38F 12/11 08:26
推 Frobel: 笑死人，我有買正二，績效就是比退撫好，扯一個自己沒買的幹嘛，會覺得15%超強我看你根本沒有輝達吧，把一年15%捧上天
自己說台積電賺多少，怎麼看都超過退輔好幾倍，然後捧退撫？邏輯跟數學遇到民進黨又丟光了嗎？任何人今年只買大盤都不會覺得退撫很好啦45F 12/11 09:13
推 boards: 我有輝達阿
只是買晚了
130買了掉到90幾
現在135左右
還是台股容易賺錢
退撫基金和外國退休基金相比
還是很強的
有的國家退休基金賠很大51F 12/11 10:50

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