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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-01-28 16:57:24
看板 home-sale
作者 LINPINPARK (lalalo)
標題 Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
時間 Sat Jan 27 16:36:46 2024


看了一下原Po有兩個問題，可以參考討論

1. 固定收益與資產組合風險的迷思

三千萬淨資產達每年兩百萬的固定收益
那即使6.66%的目標年收益率，這種組合下
你可能想像收益率假設10年是
6.66 %連續十年，10組數字都長一樣
但實則不然，根據你的資產組合，股票債卷
不動產的不同比例，其實可能會比較長這樣
不動產八成/股票一成/債卷一成組合
第一年到第十年的報酬年收益率可能這樣

2.8%,3.0%3.0%,22%,3.0%,2.8%,3.0%,3.0%,24%,3.0%

可以看到平常維持在2.8%-3.0% 的租金收益率
兩個年份是假定售出資產的資本利得的報酬
分別假定22%和24%為第四年和第九年
兩次獲利了結的賣出報酬 。
初值為三千萬台幣，終值為五千六百萬三十二萬
平均年化報酬大約是6.5%
當然這是要做到以下的目標
1.不動產租金收益率穩定2.6-2.8%
2.達標兩次出場獲利了結20%以上
3.沒計算每年再投入資本，有再投入報酬會更高
4.股市ETF與債卷的部位提供兩成大盤平均報酬
5.槓桿前報酬，槓桿視個人承受風險而定

所以你三千萬淨資產的資產組合，不會一開始就
穩定提供你6%的報酬，他會是根據起始資產組合種類和其每年收益率來決定你要十年期多
少的年化報酬，反言之，股票/債卷多的組合，每年7%8%提供給你，但碰到熊市往往-10%
一次兩次，十年期年化報酬也許掉回去5%不到也有可能，但如果躲過熊市，年化8-10%不
無機會。

另外，現在美債十年期4.14%，想要如何取得超額年化報酬2.52%（ 6.66%-4.14%）十年，
就要看你自身承擔投資風險的程度如何。
未來的利率都還會在變化，不一定這個風險溢酬都是2.52%。
過去的市場報酬不等於未來的市場報酬
這些數字都只是參考，未來不可預測。

2. 投入全職投資並放棄工作問題

承接以上，市場未來不可預測，並全職投資其實是極具有難度的工作，放棄專業工作全心
投入管理自身資產的投資活動，其實是捨棄你數十年累積的專業進入一個陌生的領域從頭
學起，這其中的風險必須要了解。


全職投資並不是一個睏霸數錢的工作，除非你累積的資本已經賺到你不覺得需要有超額報
酬，等於是退休狀態，那就放在大盤平均的固定收益睏霸數錢吧

每個人有不同的階段，慾望也有不同形式的展現
但慾望是無窮無盡的，這是人性貪婪的根本


題外話，最近跟台股大師Peter Kurtz就是鼎鼎大名的谷月涵打球，本人是和藹可親的大
叔
啦
我有問他為啥預測這麼難（順便酸他台股冥燈）
他說他寫的報告是給機構法人看的，不是給散戶

出發點不同，不會立即預測未來幾天或幾週的股市，而是未來幾季甚至數年大方向，所以

這也是我工作上獲得的人脈，如果在家睏霸數錢，可能就無法跟他打一場十八洞甚至當面
問他台股問題
附上帥照，他是左二的帥阿北

https://i.imgur.com/XYrZBeh.jpg
[圖]







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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.8.211 (臺灣)
※ 作者: LINPINPARK 2024-01-27 16:36:46
※ 文章代碼(AID): #1bjC2W6Y (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1706344608.A.1A2.html
※ 同主題文章:
　 01-26 15:45 princepisces. ■ [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
　 01-26 16:20 Tosca. ■ Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
　 01-27 03:37 menace. ■ Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
● 01-27 16:36 LINPINPARK. ■ Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎？
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 16:38:11
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 16:38:29
→ supa64: 我有個好問題.這外表看起來像混血怎麼回事XD1F 01/27 16:39
→ LINPINPARK: Peter Kurtz 谷月涵是美國人喔2F 01/27 16:41
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 16:41:29
→ F93935: 沒有工班做裝潢短進短出，只想靠收租的話除非有五十間以上3F 01/27 16:42
→ F93935: 隔套才來想這個問題
推 XoPXoP: 原po 188嗎，敢問是道明校友嗎5F 01/27 16:43
→ LINPINPARK: 不是欸我183左右，認錯人啦6F 01/27 16:46
推 abdetom: 真猛7F 01/27 16:57
推 sspider0829: 股神說要噴2萬記得說 準備糕點出清 謝哥8F 01/27 17:03
推 ProTrader: 原po是前文說的為了社交而工作的範本嗎?9F 01/27 17:04
→ LINPINPARK: 他說不是很有信心兩萬點，這樣你知道了吧10F 01/27 17:04
→ ProTrader: 錢對原po來說應該已經變成數字 除非還想贏郭台銘馬斯克11F 01/27 17:05

講到果凍，我早就知道他絕對退選
去年十一月我打高爾夫大概跟他一起出發前後組
三四次，都假日中午十二點開球
很閒喔，他那時都不用跑行程拜票，打完在更衣室跟他哈拉，他也一派輕鬆
我就想他一定十二月退
https://i.imgur.com/wyQ7GPL.jpg
[圖]


→ LINPINPARK: 對我來講工作是有成就感，錢也重要12F 01/27 17:07
→ ProTrader: 董 那是豹頭說的 "我全都要"13F 01/27 17:09
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 17:12:41
推 sspider0829: 反著聽 這波過185穩了 謝謝哥14F 01/27 17:13
推 wlcaroline: 谷大師知道自己被稱為冥燈有沒有苦笑15F 01/27 17:15
→ LINPINPARK: 有啊，他是知道的，但他有學者的傲嬌16F 01/27 17:17
→ LINPINPARK: 覺得自己分析其實很棒，也坦言預測很難
推 GBTC: 常常聽到谷月涵 今天才知道他不是台灣人..18F 01/27 17:18
推 GBTC: 想請教L大，您覺得這波南部房產是短期議題
→ GBTC: 還是會是未來5-10年的主流趨勢呢

我認為是中南部成長是未來的趨勢，可能不會5-10年這麼久，也許3-5年是個成長循環的
頂
在兩個假設前提下
1.台積電在台灣中南部未來持續設廠
2.台積電仍是世界級半導體代工龍頭

當然，也要注意熱錢炒作的地區的投資陷阱

推 FireStarman: 原來有人不知道反指標是外國人21F 01/27 17:24
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 17:32:33
推 GBTC: 剛看不太懂 後來想到應該是部打成北了～22F 01/27 17:40
→ GBTC: 謝謝L大回覆！
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 17:42:57
推 psow123: 谷大師欸 好酷24F 01/27 17:43
推 Lenon4561: 有夠猛25F 01/27 17:43
推 aq2272353712: 古板講過多少次，機構只是比較大型韭菜，至於寫報告26F 01/27 17:55
→ aq2272353712: ，就是報告，拉抬用，能寫出一份大家都信自然就啦的
→ aq2272353712: 懂股價，至於資產配置還是不要隨便建議，你可以做的
→ aq2272353712: 到，對方可能膽小如鼠，有波動就閃尿

也是，資產配置關乎個人風險承擔能力因人而異

推 FlyinDance56: 哇  谷大師欸30F 01/27 17:58
推 ponchicha: 每次發文必推L大 向您看齊31F 01/27 17:59
推 yiliang1107: 推補充中南部，G大問的好XD32F 01/27 18:01
推 XoPXoP: 房版之神33F 01/27 18:08
推 webber123: 房版真大戶 但谷真的很反指標耶…34F 01/27 18:10
推 Alllllogo: 推35F 01/27 18:16
推 XoPXoP: 谷帥這次評論的不錯呀，指數或許有壓力，半導體是趨勢36F 01/27 18:22
→ a000000000: 大大可不可以分析一下三千萬鎂的37F 01/27 18:30
→ a000000000: 我hen需要   拜託惹QQ

教主尼在美國就很多人會幫你搞啦
我的話，股三債五剩下兩成現金可以看看一些高風險高報酬的Private Equity , 去選案
，選一些自己也懂的領域，不懂別碰
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 18:43:48
推 XoPXoP: 現在是股版房版之神彙集嗎39F 01/27 18:39
推 johnny853884: 狂40F 01/27 18:39
→ totqoq: 我淨資產3000萬已經準備要放棄pr95以上的薪水準備全職投資41F 01/27 18:42
→ totqoq: QQ
推 alonzohorse: 為何是設定3-5年呢？43F 01/27 18:42

因為我也不知道到底3-5年後的世界長怎麼樣
至少3-5年內，賴的中南部計畫是越來越明顯
就像我覺得中國經濟非常糟糕，結構性的惡性通縮循環，但也許明後年會改善進步
都很難說
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 18:49:04
推 XoPXoP: 大神可以開課知道資產配置嗎44F 01/27 18:54

很難欸，每個人收入，資產，背景狀況都不同
很難給意見，但推薦幾本幫助投資和配置資產書
投資最重要的事 霍華馬克斯
掌握市場週期    霍華馬克斯
智慧型股票投資人 班傑明葛拉漢
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 19:16:48
推 bms: 說到配置不知道綠角的資產配置課如何呢45F 01/27 19:19
推 primroser: 這篇是頂上集結吧46F 01/27 19:28
推 Morphee: 高球上過10次教練課，後續要進步建議繼續請教練嗎？47F 01/27 19:28

應該需要 男生下場基本上要練到
一號木桿Driver 要開得出去200碼以上
我開250左右
七鐵到九點要打的到，距離不限，打的到就好
短桿要會基本切桿，100碼內和果嶺旁周圍
推桿實戰上要練
這樣至少下場不會無聊 知道自己在幹嘛

推 GBTC: L大近期在板上推薦的書剛好都看過，真的都是很不錯的書，小48F 01/27 19:38
→ GBTC: 弟也推薦投資可以看馬克斯、蒙格還有塔雷伯的書，都非常好
→ GBTC: 看且實用
→ GBTC: 不知L大能不能分享一些對於投資台灣房地產有益的書籍呢？還
→ GBTC: 是看房版就夠了哈哈XD

看房板就夠啦，或是可以經常性閱讀房地產新聞

推 ahyan: 謝謝很棒的分享..人生不識谷月函…..53F 01/27 19:44
便稱股神也枉然

推 alonzohorse: 了解，感謝L大，另外想問美國大選這次對台灣的影響54F 01/27 19:46
→ alonzohorse: 您評估到底如何呢？

如果川普上去，中美關係會更多不確定性
但因為中國內部壓力極大，經濟極差
中國上談判桌談判的籌碼更糟
可能被美國壓制得更慘
在這川普商人務實主義的情況下
台積電勢必又要在美國設廠

推 vendee: 高手出招56F 01/27 19:50
推 KrisNYC: Ventus red TR桿身 :p57F 01/27 20:03

哈哈 識貨喔 不過我是拿Ping G430那位
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 20:15:47
推 gaulle1974: 智慧型股票投資人的原著是名著 可惜繁體版書名和內容58F 01/27 20:37
→ gaulle1974: 都翻得不好 相較下簡體版翻得不錯 如果有興趣 記得要
→ gaulle1974: 買賈森茲威格(Jason Zweig)注釋點評的版本 簡體版書名
→ gaulle1974: 是聰明的投資者

了解，我會買一本簡體來看
繁體的翻譯有點難懂
可能跟葛拉漢的內容也是在60-90年代的時空背景


推 Arnol: 精彩精彩62F 01/27 20:41
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 20:44:41
推 gaulle1974: Jason Zweig是名非常傑出的財經記者 他自己也有著作63F 01/27 20:48
→ gaulle1974: 他其中一本書大腦煉金術 內容我都忘了只記得崩盤時
推 ProTrader: 就憑你教主兩個字我就信你三千萬  但教主完全不需要吧65F 01/27 20:49
→ gaulle1974: 下單會有嘔吐感 看完沒什麼感覺 但是崩盤時下單真的66F 01/27 20:50
→ gaulle1974: 會不自覺做嘔
→ ProTrader: 微軟輝達AMD英特爾股哥亞馬遜特斯拉臉書......68F 01/27 20:50
→ ProTrader: 三千萬真的不算多  隨便配配就沒惹
→ ProTrader: 真的有時間台灣這邊也還有台積電發哥
推 gaulle1974: 說到預測71F 01/27 20:54
→ gaulle1974: https://www.books.com.tw/products/0010410850
博客來-投資最重要的3個問題：掌握別人不知道的事才能超越大盤
[圖]
書名：投資最重要的3個問題：掌握別人不知道的事才能超越大盤，原文名稱：The Only Three Questions that Count: Investing by Knowing What Others Don’t，語言：繁體中文，ISBN：9789868410107，頁數：464，出版社：財 ...

 
→ ProTrader: 另外還有矽谷豪宅  這也是很花錢的另一個世界73F 01/27 20:54
→ ProTrader: 完全看不出哪裡需要  教主是不是故意來裝弱的

教主有興趣在Los Altos衝一棟嗎？
我想參觀哈哈哈

→ gaulle1974: 這本作者每年都會蒐集華爾街投資機構對下年的預測75F 01/27 20:56
→ gaulle1974: 結果大多都不準 哈哈

對啊，股市的預測往往跟路邊擲骰子算命差不多
命中率一半一半
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 20:59:31
→ ProTrader: 那本書我家裡有  簡單說就是對各種資訊都要了解77F 01/27 20:58
→ ProTrader: 最近說台積電1奈米去嘉義  只要了解1奈米是什麼
→ ProTrader: 就可以知道到底1奈米會不會去嘉義
→ ProTrader: Palo Alto     Atherton     我也很嚮往
→ a000000000: 自用住宅不想超過總資產10%@@81F 01/27 21:10
→ a000000000: 我台灣跟矽谷的起家厝夠用就好惹QQ
→ a000000000: 那葛los altos要在那邊住身家大概要比我多一位數八
→ a000000000: 都在山裡面  鄰居間拿來比的都是家裡幾匹馬之類der
→ a000000000: 已經遠超過我能理解的生活惹

有 我讀過一個文章討論矽谷富豪的興趣
社區都在比誰的家農場種的農作物最有機
誰的身體年齡最像二十歲
或誰家的紅酒酒莊自然酒得名
功成名就和億萬財福這邊基本盤
然後都在比很隱富的品味

推 GBTC: 教主請問Zhuwei跟Los Altos要怎麼選86F 01/27 21:19
推 princepisces: 謝謝L大，非常清楚的概念。87F 01/27 21:20
→ a000000000: 竹圍唯一解   我對加州那種高素質地區沒啥港覺88F 01/27 21:23
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 21:31:58
推 gaulle1974: 如果沒有太多時間 綠角的課值得去上 如果稍微有些時間89F 01/27 22:19
→ gaulle1974: 可以看綠角的文章 建議從最早的文章開始看起
推 shena30335: 推~91F 01/27 22:20
推 tfct: 好奇L大跟谷大師 18洞打幾杆92F 01/27 22:30

大師老了，腰痛打了個111
我打97，也沒打好
https://i.imgur.com/z0HRSAs.jpg
[圖]

推 SuGK: L大好猛 難怪另一位被電到說要蹷F三年還沒下文93F 01/27 22:40
推 SuGK:
推 pc007ya: 生平不識古大師，變稱韭菜也枉然95F 01/27 22:42
※ 編輯: LINPINPARK (1.163.225.152 臺灣), 01/27/2024 22:44:54
推 pc007ya:  https://i.imgur.com/jJ3GidL.jpg96F 01/27 22:48
→ pc007ya: 感謝推薦其餘書單
[圖]

Nice, 我推薦一下投資目前看的幾本書
https://i.imgur.com/4zfSNC2.jpg
[圖]
https://i.imgur.com/AbQcTqA.jpg
[圖]
※ 編輯: LINPINPARK (1.163.225.152 臺灣), 01/27/2024 23:03:25
推 GBTC: 感謝L大分享，這些裡面我受益最多的反而是非投資書籍《槍砲98F 01/27 23:21
→ GBTC: 病菌與鋼鐵》  XD 這本跟《人類大歷史》都很好看，受益匪淺

沒錯，槍砲病菌與鋼鐵告訴我們為何西方文明主導世界演變到現代不是偶然，從地球歐亞
大陸的
東西向到原生農作物和動物的多樣性，決定文明的興盛
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/27/2024 23:23:55
→ minhsiensung: 越大方向的預測會越趨於原則性 最後看的都會慢慢偏100F 01/27 23:32
→ minhsiensung: 向史哲類
→ zaqimon: 我預測我爸媽會死 只可惜應該不是明天就會死102F 01/27 23:33
推 gaulle1974: 投資啟示錄文筆非常好103F 01/27 23:42
推 enemyli: 大債危機看了1/3就看不下去惹 好硬104F 01/27 23:57
推 gaulle1974: 投資啟示錄有2本105F 01/28 00:38
推 MinJun5566: 太猛！106F 01/28 01:00
推 OnlyRD: 這還需要聽他講？XD107F 01/28 06:56
推 pc007ya: 謝謝 不吝嗇分享108F 01/28 07:29
推 scarrony: 投資真的要先認清自己不可能預測未來，從這個基礎109F 01/28 08:34
→ scarrony: 上再開始設計策略
推 zhi5566: 大厲害了111F 01/28 11:13
推 zhi5566: 谷大師算早期網紅吧 不準也是大家愛看啊
推 Husky8018: 謝謝L大分享，也很好奇您對於台北普遍自宅佔總資產比113F 01/28 12:30
→ Husky8018: 例較高有什麼想法，是否賣掉換小宅或是增貸出來投資呢
→ Husky8018: ？

可呀，如果繼承精華區老公寓賣掉換小宅
或蛋白中宅
現金出來ㄧ兩千萬投資我覺得沒問題


推 bms: Thanks for sharing 已收藏116F 01/28 12:42
※ 編輯: LINPINPARK (114.136.8.211 臺灣), 01/28/2024 14:40:38
推 ming5566: 推117F 01/28 15:27

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